Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN

Az Európai Bankhatóság (EBA) erősebbnek látja az EU bankrendszerét, de a nemteljesítő hitelek, az informatikai biztonság és a hosszú távú jövedelmezőség által támasztott kihívások továbbra is fennmara

nyomtatás

Az Európai Bankhatóság (EBA) ma hozta nyilvánosságra az EU bankrendszerében fennálló kockázatokról és sebezhetőségekről szóló tizedik jelentését. A jelentéshez kapcsolódik a 2017-es, az egész EU-ra kiterjedő, átláthatósági elemzés, amely összehasonlítható és elérhető formában biztosítja az EU 132 bankjára vonatkozó fő adatokat. Az adatok az EU bankrendszerének nagyobb ellenállóképességét tükrözik egy kedvező makrogazdasági és pénzügyi környezetben, a tőkehelyzet további erősödése, az eszközminőség javulása és a jövedelmezőség enyhe növekedése mellett. Azonban, további javulást kell elérni a nemteljesítő hitelek terén, és emellett az elterjedt üzleti modellek hosszú távú fenntarthatósága továbbra is kihívást jelent. A hatékony adatkezelés fontossága, valamint az informatikai és üzemviteli ellenállóképesség szintén a prioritások között szerepelnek.

 

 CET1 (elsődleges alapvető tőkemegfelelési) mutató

(átmeneti időszak)

CET1 (elsődleges alapvető tőkemegfelelési) mutató

(a teljes körűen bevezetett szabályozói követelmény alapján számított)

NPL (nemteljesítő hitelek) mutató

Fedezettségi mutató

RoE (tőkearányos megtérülés)

Tőkeáttételi mutató

(teljesen bevezetett)

2017. II. negyedév

14,3%

14,0%

4,5%

45,0%

7,0%

5,1%

2016. II. negyedév

13,6%

13,1%

5,4%

43,9%

5,7%

5,0%*

 * 2016. Szeptember 30-án.

Az EU bankrendszerének fizetőképessége, ugyan lassabb ütemben, de tovább erősödött. A CET1[1] mutató 2017 júniusában 14,3%-on állt, ami a 2016. júniusi szinthez képest 70 bázispontos emelkedést jelent. Hasonló irány figyelhető meg a teljes körűen bevezetett szabályozói követelmény alapján számított CET1 mutatónál is, ami elérte a 14%-ot. A tőkemegfelelési mutatók enyhe emelkedését elsősorban a nevező csökkenése okozta, annak eredményeképpen, hogy a bankok mérsékelték a kockázati kitettségek összegét, kifejezetten a hitelkockázatra vonatkozóan.

Az EU bankjainak NPL mutatója (a 2016. júniusi) 5,4%-ról 4,5%-ra csökkent a nemteljesítő hiteleknél bekövetkezett visszaesés eredményeképpen, ami az EU bankjai által végzett mérlegtisztásban való előrelépést tükrözi. Azonban, az EU joghatóságainak mintegy egyharmadában az NPL mutató meghaladja a 10%-ot, és a nemteljesítő hitelek szintje továbbra is történelmi csúcson van (893 milliárd EUR). Az EU szintű fedezettségi arány 45%-ra emelkedett, az országok szintjén magas szórást mutatva. Az EU bankjainak összes eszköze 6,3%-kal csökkent 2016 júniusa és 2017 júniusa között. A csökkenés elsősorban a származtatott termékekből eredő kitettségek és a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok leépítésének köszönhető, miközben a bankok tovább növelték hitelportfóliójukat.

A jövedelmezőség a kedvező környezetnek köszönhetően szerény mértékben javult, de továbbra is az egyik fő kihívást jelenti az EU bankszektora számára. 2017 júniusában az átlagos tőkearányos megtérülés (RoE) 7,0%-on állt, ami az előző év azonos időszakához viszonyítva 130 bázispontos emelkedést jelent, és ezzel elérte 2014. óta mért legmagasabb szintet. Ezt a felfelé mutató trendet elsősorban az értékvesztésből eredő veszteség csökkenése, a díj- és jutalékbevételek emelkedése és a kereskedési nyereség növekedése magyarázza. Ugyanakkor, az országok közötti szórás továbbra is magas. Az átlagos RoE a saját tőke költsége alatt maradt, és számos bank továbbra is keményen küzd azért, hogy megfelelő haszonrést érjen el a hagyományos hitelezési tevékenységén az alacsony kamatkörnyezet és lapos hozamgörbék mellett.

A bankok forrásszerző piacait 2017 első háromnegyedévében stabil feltételek jellemezték csekély ingadozás mellett. Míg a lazító monetáris politikai irányultság és a központi bankok eszközvásárlási programjai támogatták az alacsony forrásköltségeket, a fedezetlen és biztosítékkal fedezett új adósság volumene összességében csökkent 2017 első három negyedévében 2016-hoz képest.

A gyorsan változó környezetben új és magas kockázatok jelentek meg, amelyek közül az EU bankrendszere számára a kiber- és adatbiztonság jelenti a legnagyobb kihívások egyikét. Emellett, a kibertámadások, azok mennyisége és kifinomultsága folyamatosan magas kockázatot jelentenek. Míg a banki működés egyre jobban függ az informatikai platformoktól, a költségnyomás és a működési kihívások hozzájárultak, hogy a bankok egyre inkább harmadik fél szolgáltatókra támaszkodjanak, azoknak kiszervezve az informatikai szolgáltatások és adatok egész sorát.

2017. november 24.

 

Az EBA sajtóközleménye: https://www.eba.europa.eu/-/eba-sees-a-more-resilient-eu-banking-sector-but-challenges-in-npls-it-security-and-long-term-profitability-remain

[1] A CRR/CRD IV irányelv rendelkezéseinek, az átmeneti időszak alatti, fokozatos bevezetésének figyelembevételével számított CET1

Ez a weboldal sütiket használ a kényelmesebb böngészés érdekében. A honlap használatával Ön elfogadja, hogy az oldal sütiket használ. Kérjük, olvassa elSüti tájékoztatónkat,amelyben további információkat olvashat a sütikről és azt is megtudhatja, hogyan tudja kikapcsolni vagy törölni őket.Elfogadom

Tájékoztatjuk, hogy az adatvédelmi jogszabályoknak való megfelelés érdekébenAdatvédelmi tájékoztatónkmegváltozott.Értem