Az Európai Bankhatóság (EBA) és az Európai Értékpapír-piaci Hatóság (ESMA) a mai napon közös nyilatokozatot adott ki, amelyben arra ösztönzik a pénzügyi intézményeket, valamint a szanálási és piacfelügyeleti hatóságokat, hogy megfelelő módon vegyék figyelembe a bankok helyreállításáról és szanálásáról szóló irányelv (BRRD) hatálya alá tartozó hitelviszonyt megtestesítő eszközök lakossági (retail) tulajdonosait feladataik ellátása során. Az intézmények által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő instrumentumok lakossági ügyfelek körében történő terjesztése jelentős fogyasztóvédelmi kérdéseket vethet fel, és kihatással lehet a BRRD szerinti szanálási keret gyakorlati alkalmazására.
Az adósságot megtestesítő pénzügyi instrumentumok lakossági tulajdonosainak kérdése továbbra is jelentős, tekintettel arra, hogy az EBA és az ESMA által elvégzett adatelemzés alapján a pénzügyi intézmények által kibocsátott uniós hitelviszonyt megtestesítő értékpapíroknak még mindig jelentős hányada van lakossági befektetők birtokában.
A nyilatkozat rámutat, hogy a BRRD nem kezeli különbözőképpen a leírható, illetve átalakítható kötelezettségeket a tulajdonosok típusa szerint. Ennek megfelelően a szanálási hatóságokat arra ösztönzi, hogy ahol lényeges számban vannak jelen lakossági értékpapír-befektetők, vegyék figyelembe ezt a tényezőt szanálási terveikben és a szanálás lehetséges akadályainak értékelése során.
Az EBA és az ESMA ugyanakkor szükségesnek tartja a szanálási és a piacfelügyeleti hatóságok közötti egyettműködést, párbeszédet és az információ megosztását is olyan esetekben, amikor ez a probléma jelentkezik.
A nyilatkozat emlékezteti a pénzügyi intézményeket, hogy:
- a kibocsátott lakossági hitelviszonyt megtestesítő eszközök fennálló állományával kapcsolatban nyújtsanak a meglévő ügyfelek számára teljeskörű és naprakész információt az ilyen befektetések lehetséges kezeléséről szanálás vagy csőd esetén; továbbá
- a MiFID II szerint kibocsátásra kerülő új hitelviszonyt megtestesítő instrumentumokkal kapcsolatban megfelelően hajtsák végre az új követelményeket, amelyek számos rendelkezést tartalmaznak a befektetővédelem megerősítése érdekében.
Háttér
A lakossági befektetők kérdésének kezelése szanálás alkalmával szorosan kapcsolódik a fogyasztóvédelmi feladatokhoz. Ennek figyelembe vételével dolgozta ki az EBA és az ESMA a jelen nyilatkozatot, annak érdekében, hogy kiaknázható legyen egyrészt az EBA prudenciális szerepe és szakértelme a szanálás során, másrészt pedig – fogyasztói szempontból - az ESMA szerepe és szakértelme a pénzügyi instrumentumok befektetők körében történő terjesztésében.
A nyilatkozatot alátámasztotta az az adatelemzés, amely értékelte a lakossági befektetőknek mint uniós pénzügyi intézmények által kibocsátott adósságot megtestesítő eszközök közvetlen tulajdonosainak súlyát, és amely nagy részben az EKB értékpapír-adatbázisából nyert adatokon alapult.
2018. május 30.