Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN
EN

A megtakarítások jelentőségéről

nyomtatás
A megtakarítások jelentőségéről

Ha úgy határoz, hogy bevételei egy részét megtakarítja, akkor gyakorlatilag jövedelme egy részének azonnali elköltéséről mond le, egy jövőbeni kiadás fedezetére teszi félre (például gépjármű vagy lakás megvásárlása), de tartalékolhat a nem várt élethelyzetekre (pl. munkanélküliség, betegség) is.

4 jó érv, amiért érdemes félretenni!

  1. Céljai eléréséhez később egyáltalán nem vagy kevesebb hitelt kell felvenni! Így a kitűzött cél olcsóbban is elérhető.
  2. Ha takarékoskodik, a nem várt helyzetek megoldására, később a megoldás kevésbé okoz anyagi problémát!
  3. A módjának kiválasztásához át kell tekintenie bevételeit és kiadásait!
  4. Ha hosszabb ideig tud félretenni, később megengedhet olyan dolgokat (pl. nyaralás), melyekre korábban nem volt lehetősége!

Mit tehet a megtakarított pénzzel?

Ha a megtakarított pénzt nem készpénzben vagy a folyószámlán, esetleg a „párnacihában” tartja, hanem tudatosan kezeli, pl. elhelyezi banki betétben, annak értéke az idő előre haladtával várhatóan nőni fog a pénzügyi szolgáltatótól kapott kamattal vagy hozammal. Jövőbeni anyagi lehetőségei így akár bővülhetnek is! Már egy viszonylag alacsonyabb összeg (pl. 10 ezer Ft/hó) rendszeres megtakarítása is néhány éven belül jelentős anyagi tartalékot biztosíthat.

Az egyes megtakarítási lehetőségekről részletesebben a Megtakarítástípusok cikkből tájékozódhat!

Milyen szempontokat érdemes mérlegelni megtakarításkor?

  • Milyen célra gyűjt?
  • Mekkora megtakarított összeggel rendelkezik jelenleg, és ezt az összeget milyen időtartamra tudja nélkülözni?
  • Milyen feltételekkel juthat a lekötött pénzéhez, ha a futamidő lejárta előtt mégis szüksége lenne rá?
  • Van-e összefüggés az elérhető hozam és a kockázat között?
  • Vonatkozik-e az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) betétvédelme a megtakarításra?
  • Mi alapján hasonlíthatóak össze az egyes banki ter-mékek?
  • Érdemes-e az összes megtakarítást egy féle befektetési formában elhelyezni?


1.Milyen célra gyűjt?

Már a takarékoskodás megkezdésekor érdemes eldönteni, mi a megtakarítással elérni kívánt cél. Más szempontokat kell figyelembe venni, ha például lakást szeretne vásárolni, vagy ha a következő nyaralásra spórol.

A megtakarítási formák kiválasztásában segítséget nyújthat az MNB betét- és megtakarításkereső alkalmazása.

2. Mekkora megtakarított összeggel rendelkezik jelenleg, és ezt az összeget milyen időtartamra tudja nélkülözni?

A különböző nagyságrendű megtakarításhoz más típusú terméket érdemes választani. Amennyiben néhány tízezer forintról van szó, érdemes inkább a különböző időtávra lekötött klasszikus betéti konstrukciókban gondolkodni vagy megtakarítási számlát nyitni. Amennyiben hosszabb távra nagyobb összegek állnak rendelkezésére, szóba jöhetnek az összetettebb terméktípusok pl. a kombinált megtakarítási formák vagy a tartós befektetési szerződés választása is.

Annak meghatározásához, hogy mekkora összeg áll a családi költségvetés rendelkezésére, segítségére lehet az MNB Háztartási költségvetés-számító alkalmazása. A kalkulátor segít összevetni háztartása bevételeit a várható kiadásokkal, így eldöntheti, hogy egyensúlyban van-e a család költségvetése.

3. Milyen feltételekkel juthat lekötött a pénzéhez, ha a futamidő lejárata előtt mégis szüksége lenne rá?

Előfordulhat, hogy a lekötött pénzéhez vagy annak egy részéhez a futamidő lejárata előtt szeretne hozzáférni. Fontos azonban tisztában lenni azzal, hogy a betétben elhelyezett összeghez a lekötési idő lejárta előtt csak jelentős kamatveszteség árán férhet hozzá. Vannak olyan szolgáltatók, akik egyáltalán nem fizetnek kamatot a betét futamidő előtti feltörése esetén! Ezért megtakarításait érdemes olyan módon megosztania, hogy szükség esetén legyen viszonylag csekély veszteséggel, könnyen hozzáférhető forrása is. Erre alkalmasak például a megtakarítási számlák, melyek általában havonta meghatározott alkalommal lehetőséget biztosítanak pénzkivételre.

4. Van-e összefüggés az elérhető hozam és a kockázat között?

Megtakarítása elhelyezésekor pénze azonnali elköltéséről mond le, ezért pedig azt várja el, hogy annak felvételekor még több pénze legyen, vagyis kamatot/hozamot kapjon utána. Megtakarítása akkor biztosít ténylegesen több pénzt (reálhozamot), ha a bank által ígért hozam (nominális hozam) a kifizetéskor meghaladja az infláció befektetés időszakára vonatkozó mértékét.

Bizonyos pénzlekötési típusok esetében (pl. bankbetétek, állampapírok) lejáratkor a lekötött pénzt és az ígért kamatot is szinte biztosan megkapja, így ezen termékek kockázata alacsony. Vannak olyan pénzügyi lehetőségek (pl kötvény, részvény), amelyek rövidtávon kockázatosabbak, de hosszabb távon magasabb hozamot hozhatnak.

5. Vonatkozik-e az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) betétvédelme a megtakarításra?

Ha egy hitelintézet fizetésképtelensége miatt, az ott lévő bankbetét nem vehető fel, akkor az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) kártalanításti eljárás megkezdését követő 20 munkanapon belül kártalanítást fizet az ügyfél részére. A kártalanítás automatikus, külön kérelmet a betétesnek nem kell benyújtania. A kártalanítás betétesenként és hitelintézetenként legfeljebb 100 ezer eurónak megfelelő forintösszeg. A kockázatok mérséklése tekintetében tehát további fontos szempont, hogy a kiválasztott megtakarításra vonatkozik-e az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) garanciája.

A betétvédelemmel kapcsolatosan további fontos információkat az OBA honlapján talál.

6. Mi alapján hasonlíthatóak össze az egyes hitelintézeti termékek?

Mielőtt dönt arról, hogy milyen megtakarítási formát választ pénze elhelyezéséhez fontos, hogy összehasonlítsa a termékeket. Ezt legkönnyebben az Egységesített Betéti Kamatlábmutató (EBKM) segítségével teheti meg, amelya betét ténylegesen kifizetendő éves kamatát mutatja. Az EBKM-et minden hitelintézet köteles kiszámítani és ügyfelei tudomására hozni.

7. Érdemes-e mindent „egy lapra” feltenni?

Bármilyen megtakarítási típust választ, célszerű befektethető pénzét többféle lehetőség között megosztani, NEM JAVASOLT az összes megtakarítását egy féle befektetési formában elhelyezni. Ez a megosztási módszer esélyt ad arra, hogy a kockázatokat csökkentse.Nagyobb az esély arra, hogy lesz olyan, amelyikkel jobban jár, s így kárpótolhatja, ha egy másik forma esetleg kevésbé volt sikeres. A kockázatos termékeknél különösen fontos, hogy teljes megtakarított pénzét ne egyetlen termékbe fektesse. Minden esetben csak akkor kössön szerződést, ha már rendelkezik a szükséges, megalapozott pénzügyi ismeretekkel, valamint eléggé ismeri és megértette a termékeket!