Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN
EN

Klasszikus lekötött betét

nyomtatás
Klasszikus lekötött betét

Bankbetétek jellemzői

Megtakarított pénze kamatoztatásának legegyszerűbb módja, ha azt bankbetétként helyezi el. A betét a banknál forint vagy devizaalapú betétszámlán vagy betéti okirat ellenében elhelyezett pénzösszeg, melyre a bank – előre meghatározott módon – kamatot fizet, nyereménybetét esetén – a sorsolás eredményétől függően – nyereményt nyújt.

A betétek legfőbb előnyét a biztonság és a kiszámíthatóság jelenti. Amennyiben a lejárat napjáig nem nyúl a pénzhez megkapja az ígért kamatot. E mellett a bankoknál betétben elhelyezett pénze védelmét 100 ezer eurónak megfelelő összegig az Országos Betétbiztosítási Alap garantálja.

Az egyik legkisebb kockázatú, mérsékelt, de biztos nyereséget hozó megtakarítási formának tehát a bankbetétek tekinthetők.

Fontos tudni, hogy a betéteken elért kamatokból az állam kamatadót von le. A 2006. szeptember első napjától elhelyezett betétből származó kamatjövedelmet jelenleg 15%-os kamatadó, és a 2013. augusztus első napjától elhelyezett betéteket a kamatadón kívül 6 %-os egészségügyi hozzájárulás (EHO) fizetési kötelezettség terheli.

A betéteknek számtalan fajtája, típusa található a bankok kínálatában, így a választás előtt célszerű a kínálatot feltérképezni. A különböző betéttípusok és banki ajánlatok összehasonlításában az EBKM – azaz az Egységesített Betéti-kamatláb Mutató segít, amely éves szinten, százalékban fejezi ki a betétek tényleges nettó hozamát, azonban nem tartalmazza a pénz elhelyezésének és felvételének költségét. Figyeljen arra, hogy az akciós betétek esetében a magasabb kamat általában csak az első időszakra, és gyakran csak a bankhoz újonnan érkező megtakarításokra vonatkozik, nem ritkán szigorú feltételek teljesítése esetén.

A betétek csoportosítása

Lekötött és látra szóló betétek

A lekötött betét az értékmegőrzés vagy vagyongyarapítás céljából forintban vagy devizában elhelyezett rövidebb vagy hosszabb távra lekötött összeg, amelyért a hitelintézet kamatot fizet. A betételhelyezés előtt első lépéseként a bank előírhatja, hogy bankszámlát kell nyitni, melynek költségei vannak.

A pénz lekötésével Ön lemond arról, hogy pénzét bármikor felhasználhassa, ezért a lekötött betétekre a bank magasabb kamatot fizet, mint a bankszámlánkon található pozitív egyenleg után (látra szóló kamat).

A lekötött betét lejárata előtt is hozzájuthat a pénzéhez, azonban fontos tudni, hogy a legtöbb betéti konstrukciónál a lejárat előtti pénzfelvétel esetén a pénzintézet egyáltalán nem, vagy csak a futamidő végére ígért kamatnál jóval alacsonyabb kamatot fizet.

A lekötés futamideje és összege szerinti csoportosítás

A legegyszerűbben a lekötés futamideje szerint különböztethetőek meg a betétek. Legjellemzőbbek az 1, 3, 6 hónapra vagy 1 évre lekötött betétek, de nem ritka az 1 éven túli időtartam sem. A különböző futamidőkre a bank általában eltérő kamatokat fizet. A kamat mértéke függhet a lekötött pénz nagyságától is: minél több az elhelyezett pénz, annál magasabb lehet a pénzintézet által kínált kamat

Forint/deviza betét

A betét elhelyezhető forintban vagy devizában is. A devizabetétek esetén nemcsak a betét összegét, futamidejét, és a kamatkondíciókat kell számításba venni, hanem az adott devizanem forinthoz viszonyított árfolyamváltozását is. A forint árfolyamának változása önmagában is okozhat veszteséget vagy nyereséget a kamatváltozásoktól függetlenül. Euró betét esetén az euró a forinttal szemben 10 %-os erősödése, azt jelenti, hogy a betét forintban felvehető összege 10 %-kal több lesz.

A különböző kamat-meghatározási módszerek alapján az alábbi típusok léteznek:

  • a lekötés módja szerint: fix, változó illetve változtatható kamatozás,
  • a betételhelyezés módja alapján: egyszeri, ismétlődő (ismétlődő lekötés esetén eldönthető, hogy kizárólag az előző időszak elején elhelyezett összeg (tőke) kerüljön új időszakra lekötésre (kamattal nem tőkésedő), vagy a lejáratkor megjelenő tőke és az előző időszak kamata együtt kerüljön lekötésre.(kamattal tőkésedő lekötés)
  • kamatmeghatározás módja szerint lehet sávos, lépcsős és egyszerű kamatmeghatározás.

Rögzített célú betétek

A rögzített célú betétek közös jellemzője, hogy az így elhelyezett összeget csak meghatározott célra és módon lehet felhasználni. Ilyenek a gyámhatósági takarékbetétkönyvek, nyereménybetétek.

A gyámhatósági betét olyan speciális, a rendelkezési jog fenntartásával elhelyezett betétforma, ahol a megnyitott betét kiskorú tulajdonosának nincs rendelkezési joga az egyébként őt megillető pénzösszeg felett. A rendelkezési jog a nagykorúság, illetve nagykorúság előtti házasságkötés és a gondnokság megszűnése után illeti meg.

A nyereménybetét a betét egy speciális fajtája, amelynél a kamat nem jóváírt pénzben, hanem tárgynyeremény formájában jelentkezik. Az ilyen típusú betétek kamatait nyereményalapba gyűjtik, és az azon vásárolt nyereményt (gépkocsi, lakás) sorsolják ki a nyereménybetéttel rendelkezők között.

Betétjellegű okiratok

    A legismertebb betét jellegű okiratok:értékjegy, kamatozó jegy, letéti jegy, pénztárjegy, takarékjegy, takaréklevél. Betétjellegű okiratot a hitelintézetek és a Magyar Nemzeti Bank bocsáthat ki. A névre szóló, általában hitelviszonyt megtestesítő értékpapír jellegű megtakarítási forma célja, hogy elősegítse a hitelintézetek forrásgyűjtését. Általában a szövetkezeti formában működő hitelintézetek termékpalettáját szélesíti.


    Amit a klasszikus betét esetében is fontos tudni…

    • Mindig olvassa el alaposan az üzletszabályzatot, hirdetményt és legfőképpen valamennyi a kiválasztott termékre vonatkozó tájékoztatót. Ha nem ért valamit, kérdezzen rá az ügyintézőtől!
    • Mielőtt pénze lekötéséről döntene, gondolja végig, hogy mekkora összeget, és mennyi ideig tud nélkülözni!
    • Hasonlítsa össze a különböző bankok által kínált betéti termékek jellemzőit (EBKM, egyéb költségek, a lekötés futamideje, stb.)!
    • Ne bízzon a kirívóan csábító ajánlatokban! Mindig alaposan ismerje meg a konstrukciót, mielőtt döntését meghozza!
    • Alaposan nézzen körül az ajánlatok között, ha szükséges, hívja fel a bank ügyfélszolgálatát vagy keresse fel a legközelebbi bankfiókot személyesen!
    • Minden esetben olvassa el a szerződéses dokumentumokat, mielőtt aláírná azokat!
    • Változtasson, ha nem elégedett!