Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN
EN

Befektetés, megtakarítás

nyomtatás
Befektetés, megtakarítás

Mi a különbség a megtakarítás és a befektetés között?

A különféle megtakarítási lehetőségek és a befektetések közötti határok nem élesek, ugyanakkor az egyestermékek közötti különbségek – ezáltal az elért nyereség vagy veszteség mértéke – jelentősek lehetnek.

Léteznek olyan megtakarítással és befektetéssel kombinált formák, ahol pénze egy részét betétként, másik részét pedig befektetésként kezeli a pénzügyi szolgáltató. Ilyen formák például a kombinált megtakarítások vagy a Tartós Befektetési Szerződés Tartós Betéti Szerződéssel kombinálva.

Alaposan mérlegelje, hogy megtakarítási vagy befektetési konstrukcióba, esetleg a kettőt ötvöző kombinált termékbe fekteti-e pénzét! E döntéshez nyújthat segítséget az alábbi táblázat.


 Megtakarítás  Befektetés
  • Egyszerűség a kevesebb pénzügyi ismeret / tapasztalat szükséges;
  • Kiszámíthatóság;
  • Mérsékelt, de biztosabb nyereség;
  • Alacsonyabb kockázat;
  • Külső tényezők (vállalat teljesítménye, gazdasági környezet) befolyásoló hatása kisebb
  • Például betét, megtakarítási számla
  • Bonyolultság (komplexitás) a magas szintű pénzügyi ismeret / tapasztalat szükséges;
  • Olykor jelentős ingadozások;
  • Kiemelkedő nyereség vagy veszteség lehetősége;
  • Magasabb kockázat;
  • Külső tényezők (vállalat teljesítménye, gazdasági környezet) befolyásoló hatása jelentős
  • Például részvény, befektetési jegy
Fontos, hogy tisztában legyen a kockázatokkal! A befektetéssel elért nyereség lehet több, de akár kevesebb is, mintha pénzünket megtakarításba (lekötött betétbe) tettük volna. Befektetések esetén – szélsőséges esetben – pénzünket akár teljes mértékben elveszíthetjük, sőt adósságot is felhalmozhatunk!

Ha úgy dönt, hogy befektet

A kiindulási alap

A befektetni kívánt összeg nagyságától függetlenül fontos, hogy tisztában legyen az alábbiakkal: különböző befektetési szolgáltatók, szolgáltatások és termékek léteznek és ez utóbbiakhoz különböző kockázatok kapcsolódnak.

Milyen befektetési lehetőségek vannak?

Számos befektetési termék érhető el, különböző szolgáltatók/szolgáltatások útján. Fontos, hogy ne fektesse összes pénzét egyetlen termékbe, ossza meg több befektetési/megtakarítási lehetőség között! Így csökkentheti a kapcsolódó kockázatokat!

Ne feledje, hogy a befektetési termék múltbeli teljesítménye nem garantálja a hasonló jövőbeli teljesítményt!

 Megtakarítási termékek  Kombinált termékek  Befektetési termékek
  • Bankbetétek
  • Megtakarítási számla
  • Célhoz kötött megtakarítások
  • Betéti termékrész
  • Befektetési termékrész (pl. befektetési jegy, kötvény)
  • Állampapír
  • Befektetési jegy
  • Kötvény
  • Részvény
  • FX, CFD, opció

Az igénybe vehető befektetési szolgáltatások különbözőek aszerint, hogy Ön milyen mértékben támaszkodik szakember segítségére a befektetési döntés meghozatala során. Minimális termékismeret (befektetési tapasztalat), illetve a befektetési célok előzetes meghatározása azonban mindenképpen szükséges, a szolgáltatás típusától függetlenül.

 Portfóliókezelés  Befektetési tanácsadás  Befektetési tanács nélküli befektetés (kereskedés)
  • A befektetési vállalkozás Ön helyett kezeli befektetéseit.
  • Ajánlott, ha Ön a befektetési döntéshozatalt szívesen átengedi.
  • Önálló befektetési döntéshozatal, de
  • szakértő tanácsadó véleménye/ támogatása kíséri.
  •  Vételi és eladási megbízások felvétele és/vagy végrehajtása.
  • Nincs befektetési tanácsadás, így önálló döntéshozatal jellemzi.


Készítsen befektetési tervet!

Mielőtt befektetne, gondolja át befektetéssel kapcsolatos elvárásait, készítsen befektetési tervet! A befektetési tervben határozza meg:

  • Befektetési céljait, így például

    • jövedelemszerzés,
    • tőkenövekedés,
    • tőke biztonságos elhelyezése
  • A befektetés időtávját
    • azaz az időtartamot, mely alat befektetését tartani kívánja. A céloknak és időtávnak megfelelő befektetési termékeket és gondolja át az azokhoz kapcsolódó kockázatokat.


Rendszeresen vizsgálja felül a tervet, hogy az továbbra is megfelel-e a befektetéssel kapcsolatos elvárásainak! Amennyiben úgy érzi, hogy a befektetési terv elkészítését nem tudja egyedül megtenni, kérje pénzügyi szakember segítségét/tanácsát!

Mekkora az Ön kockázatvállalási hajlandósága?

A nagyobb nyereséggel kecsegtető befektetések általában kockázatosabbak is. Ahhoz, hogy az Önnek leginkább megfelelő befektetést válassza, fontos, hogy – már a befektetési terv elkészítése során – tisztában legyen kockázatvállalási hajlandóságával!

Ne feledje, a nagyobb kockázat azzal járhat, hogy befektetett tőkéje egy részét – szélsőséges esetben teljes egészét is – elveszítheti!

A befektetési döntés előtt tájékozódjon!

Az alábbi tényezők jelentős kihatással vannak arra, hogy befektetésével számottevő nyereségre vagy veszteségre tesz szert. Ezért a befektetési döntéshozatal előtt mindenképp legyen figyelemmel az alábbi szempontokra:

Tegye!

  • Befektetési célok előzetes meghatározása (befektetési terv)
  • Kapcsolódó kockázatok felmérése
  • Engedéllyel rendelkező befektetési vállalkozás megfelelő szolgáltatásának kiválasztása
  • A befektetési szolgáltatáshozkapcsolódó díjak, költségek számbavétele

Ne tegye!

  • Hirtelen, megalapozatlan, stratégiát nélkülöző befektetés
  • Befektetés ismeretlen termékbe
  • Túlzott kockázat vállalása
  • Ismeretlen hátterű szolgáltató, vonzó (nagy nyereséggel kecsegtető) szolgáltatásának kiválasztása – szükséges információk hiányában
  • Tájékozódás elmulasztása a felmerülő díjakról, költségekről

Minden esetben alaposan olvassa el a tájékoztató dokumentumokat és amennyiben nem érti az abban foglaltakat, kérjen segítséget!

Ne kapkodja el a befektetési döntést, hagyjon magának kellő időt a tájékoztató dokumentumban foglaltak megértésére!

Szolgáltatója tevékenységi engedélyét minden esetben ellenőrizze az európai tőkepiaci felügyelet (ESMA) vagy az MNB internetes oldalán!

Ha úgy dönt, hogy megtakarít

A megtakarítás köznapi értelemben az a jövedelemrész, melyet nem költ el. Megtakarítás akkor keletkezik, ha egy adott időszakban a bevételek összege meghaladja a kiadásokat.

Milyen előnyökkel jár, ha rendelkezik megtakarítással?

  • Jövőbeni anyagi lehetőségei bővülnek, így hitel felvétele nélkül (vagy jóval kevesebb hitellel) is megvalósíthat jelentősebb vásárlásokat (pl. lakás, műszaki cikkek, autó).
  • Anyagi biztonságot jelenthet váratlan fizetési nehézség esetére, illetve ha átmenetileg vagy tartósan csökken a jövedelme.
  • A hosszú távú öngondoskodás alapja, így a nyugdíjas korra is stabil anyagi hátteret biztosíthat magának.

Milyen szempontokat érdemes mérlegelni megtakarításkor?

  • Mekkora összeget tud és akar megtakarítani, illetve milyen időtartamra tudja nélkülözni a pénzét?
  • Milyen feltételekkel juthat a pénzéhez, ha időközben mégis szüksége lenne rá?
  • Milyen célra gyűjt(pl. lakásvásárlás, autó, nyaralás, nyugdíjcélú előtakarékosság)?
  • A magasabb hozam reményében vállalja-e a nagyobb kockázatot, vagy inkább alacsonyabb, de biztos jövedelemre törekszik?