Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN
EN

Hasznos tanácsok hitelfelvétel előtt

nyomtatás
Hasznos tanácsok hitelfelvétel előtt

1. Hitelfelvétel előtt mindenképp fontolja meg, hogy mekkora havi törlesztőrészlet fizetésére képes!

A kiadások és bevételek számbavételéhez nyújt segítséget a honlapunkon megtalálható háztartási költségvetés-számító program. A netes alkalmazás célja, hogy segítségével a háztartási bevételek egyszerűen összevethetőek legyenek a kiadásokkal.

A bevételek és kiadások számbavétele során tudja eldönteni, milyen mértékű törlesztőrészlet fizetésére lesz képes. Vegye figyelembe az esetlegesen nem várt jövőbeni eseményeket is (betegség, stb.).

2. Hasonlítsa össze a hitelkínálatot!

Amennyiben hitelfelvételről dönt (legyen az személyi kölcsön, áruhitel vagy lakáshitel), vannak olyan kérdések, amelyeket a hitelfelvétel előtt mindenképpen javasolt tisztázni, hogy a lehető legjobb terméket tudja választani.


A bankok első pillantásra közel azonos feltételekkel kínálják hiteleiket, azonban mégis akadnak olyan apró eltérések, melyek akár több ezer forintos különbséget jelenthetnek a havi törlesztőrészletekben.

Hitelfelvétel előtt mindig nézzen körül és hasonlítsa össze különböző pénzintézetek ajánlatait!

Megteheti ezt az MNB hitel-és lízingtermék választó programjával.

Mi alapján érdemes a hitelkínálatot összehasonlítani?

Figyelje a THM-et, mely megmutatja, hogy a hitel összegén felül mekkora összeg visszafizetésére kell számítani a hitel felvétele után.!


JÓ, HA TUDJA, hogy a THM mértékére „maximum szabályok” vonatkoznak!

A 2012. április 1-jét követően megkötött szerződéseknél a kölcsön teljes hiteldíj mutatója nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét (pl. 4%-os jegybanki alapkamat mellett a maximális THM 28% lehet!)

A THM maximum a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértéke lehet

  • a hitelkártya-szerződések
  • a fizetési számlához kapcsolódó kölcsön (pl. folyószámlahitelek), továbbá
  • a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkek és szolgáltatások megvásárlásához (pl. áruhitelek) nyújtott kölcsön, valamint
  • a kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsön esetében.


Nézzen utána a termék KAMATOZÁSÁNAK és egyéb kapcsolódó KÖLTSÉGEK KÖRÉNEK, MÉRTÉKÉNEK és annak, hogy a hitelnyújtó a futamidő alatt EGYOLDALÚAN módosíthatja-e a kamat, a díj, vagy a költség mértékét!


JÓ, HA TUDJA, hogy a hitelnyújtó jogosult a hitel kamatát, költségét egyoldalúan módosítani!

Az egyoldalú szerződésmódosítás feltételeit az alábbi táblázat ismerteti.

 Hiteltípus  Egyoldalú módosítás feltételei

 Fogyasztási hitelek

(áruhitel, személyi kölcsön, hitelkártya, gépjárműhitel, folyószámlahitel, pénz-ügyi lízing stb.)


(Ugyanezen szabályok vonatkoznak a 2012. április 1. napja előtt megkötött jelzáloghitel-szerződésekre is)

• kamat, díj, költség módosítható kizárólag

• egyéb szerződéses feltétel (pl. felmondási okok) nem módosítható

• módosítás okait (pl. forrásköltség változása) a hitelnyújtó rögzíti a szerződésben és az ún. árazási elveiben

• díjat és költséget évente max. a KSH által közzétett (előző évi) fogyasztói árindex mértékével megegyező mértékben lehet módosítani

• új díj, költség nem vezethető be a futamidő alatt

• a díj, költség számítási módja sem változtatható meg

• kedvezően (az ügyfél számára nem hátrányosan) a szerződés bármikor módosítható

 Jelzáloghitelek, amelyeket 2012. április 1. napja UTÁN kötöttek

Referencia alapú árazás esetén (pl. BUBOR+4%-os felár):

• a felár kizárólag a fogyasztó szerződés szegése esetén módosítható, egyéb esetben nem

 

Fix (3, 5, 10 éves) kamatperiódus esetén:

• kamatperiódus alatt a kamat fix, a hitelnyújtó azt nem módosíthatja

• kamatperiódus fordulónapját megelőző 90 nappal az új kamatot a hi-telnyújtó hirdetményében közzéteszi

• a kamatot a szerződésben közzétett oklista (pl. jegybanki alapkamat emelkedése) és az árazási elvekben meghatározott módosítási elvek alapján módosíthat

 


 Hiteltípus  Értesítési határidő a módosítás hatályba lépése előtt
 Fogyasztási hitelek

 90 nap

(kivéve referencia alapú árazású hiteltermék esetén)

Állami támogatással nyújtott lakáskölcsön  15 nap

2012. április 1. napja után kötött FIX kamatperiódusú jelzáloghitel


JÓ, HA TUDJA, hogy amennyiben nem fogadja el a hitelnyújtó szerződésmódosítását, jogosult a SZERZŐDÉST DÍJMENTESEN FELMONDANI!


Ebben az esetben a fennálló tartozás egy összegben esedékessé válik, lehetősége van ugyanakkor más bank hiteltermékével kiváltani a fennálló hitelét.

 90 nap

 

3. Nézzen utána, akciós-e az ajánlott hiteltermék!

Fontos, hogy a hitelfelvétel előtt gondosan olvassa el, hogy

  • a kedvezmény mely termékre, kondícióra vonatkozik,

  • melyek a kedvezmény igénybevételének feltételei?

  • milyen időszakban benyújtott hitelkérelemre vonatkozik a kedvezmény?

JÓ, HA TUDJA, hogy 2012. április 1-je után jelzálog-hitelterméket a bank nem ajánlhat kedvezményes kamattal!

Alaposan olvassa el a kedvezmény feltételeit!

4. Nézzen utána, a szerződéstől való elállás és a szerződés felmondás feltételeinek.

A fogyasztó a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem kerül sor. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították.

5. Nézzen utána, van-e lehetőség a hitelösszeg – futamidő vége előtti – elő/végtörlesztésére!

Ön minden esetben élhet a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésével. A teljes összegű kiegyenlítést hívjuk végtörlesztésnek.

A 2010. március 1. napját követően megkötött szerződések esetén jogszabály határozza meg az előtörlesztés feltételeit, a felszámítható költség legmagasabb mértékét.

A 2010. március 1. napján vagy azt megelőzően megkötött hitelszerződések esetén is van lehetőség előtörlesztésre, de ez esetben törvény nem szabályozza a felszámítható díjak, költségek legmagasabb mértékét. Ebben az esetben a szerződés rendelkezései az irányadók, illetve az előtörlesztés napján érvényes - a felszámítható díjak jegyzékét is tartalmazó – Hirdetmény.


6. Ügyeljen a következőkre!

  • Tanulmányozza át az adott hitelkonstrukció Általános Szerződési Feltételeit / Üzletszabályzatát, és kérdezze meg a bankját, az Ön számára nem érthető fogalmakról!
  • Minden esetben olvassa el a szerződéses dokumentumokat, mielőtt aláírná azokat!
  • Hasonlítsa össze a különböző bankok által kínált konstrukciók jellemzőit (kamat, THM, egyéb költségek, előtörlesztés lehetősége, stb.)!
  • Alaposan nézzen körül az ajánlatok között, ha szükséges, hívja fel a bank ügyfélszolgálatát vagy keresse fel a legközelebbi bankfiókot személyesen!
  • Kérdezzen rá a különböző futamidejű lehetőségekre, kérjen az ügyintézőtől konkrét példát, hogy lássa a futamidő függvényében a havi törlesztőrészletét!
  • Ne bízzon a kirívóan csábító ajánlatokban! Mindig alaposan ismerje meg a konstrukciót, mielőtt döntését meghozza!
  • A jelzáloghitelre és ingatlanlízingre vonatkozó szerződés tervezetét az ajánlat megtételekor, de legalább 3 nappal a szerződés tervezett megkötése előtt külön kérés nélkül át kell adni a fogyasztónak. Kifejezetten rögzítésre került, hogy e 3 nap alatt semmiképp sem írhatja alá a szerződést: ez számára így kötelező gondolkodási időt jelent, amely során mérlegelheti a hitelfelvétel következményeit. Ezt egészíti ki az a szabály, amely szerint a pénzügyi intézmény a szerződéstervezet átadását követő 15 napig nem változtathatja meg a szerződéses feltételeket, vagyis eddig ajánlati kötöttsége áll fenn. A kötelező gondolkodási idő és „kőbe vésett" ajánlat nyilvánvalóan kedvez a fogyasztóknak, hiszen ezekkel elegendő felkészülési időt kapnak, mielőtt meghoznának egy igen jelentős pénzügyi döntést.