Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN
EN

Ingatlan célú hitelek

nyomtatás
Ingatlan célú hitelek

Az ingatlancélú hitelek és a szabad felhasználású hitelek közötti alapvető különbség a hitelösszeg felhasználási céljában van. Az ingatlancélú hitelek felhasználása célhoz kötött: a hiteltől függően új vagy használt ingatlan vásárlására, építésre, felújításra, bővítésre, korszerűsítésre, egyéb nem lakáscélú ingatlan megvásárlására, stb. fordítható.

Az ingatlancélú jelzáloghiteleken belül három típust különböztetünk meg:

  • államilag támogatott lakáscélú hitelek,
  • a támogatás nélkül nyújtott, ún. piaci kamatozású lakáscélú hiteleket, továbbá
  • a nem lakáscélú hiteleket (amikor nem lakás, hanem egyéb ingatlan, pl. üdülő, garázs stb. szolgál a hitel fedezetéül).

Államilag támogatott lakáscélú hitelek

A lakáshitelek speciális típusa az államilag támogatott lakáshitel. Az állam különböző támogatási formákban hozzájárul a megfelelő lakhatási feltételek kialakításához. E kedvező kondíciójú kölcsönöket azok vehetik igénybe, akik a vonatkozó jogszabály szerinti feltételeknek igazoltan megfelelnek.

Az állami kamattámogatású hitelek esetében a „normál”, piaci hitelkamat egy részét meghatározott feltételek fennállása esetén, a támogatás ideje alatt az állam fizeti meg a hitelnyújtó számára. Így az adós által ténylegesen fizetendő kamatteher és a havi törlesztőrészlet alacsonyabb lesz.

Fiataloknak és gyermekes családoknak nyújtott állami kamattámogatás

Meghatározott feltételek teljesülése esetén a fiatalok, valamint a többgyermekes családok forint alapú lakáscélú kölcsöneihez az állam kamattámogatást nyújt.

Milyen célra vehető igénybe az állami támogatás?

  • lakás építésére, korszerűsítésére és
  • új lakás vásárlására szolgáló hitelintézeti kölcsönhöz.

Maximum mekkora értékű ingatlanra lehet a hitelt igényelni?

Az otthonteremtési kamattámogatással érintett:

  • új lakás általános forgalmi adó és telekár nélkül meghatározott vételára, új lakás építése esetén annak hitelintézet által elfogadott, általános forgalmi adó és telekár nélkül meghatározott bekerülési költsége a 30 millió forintot;
  • használt lakás vételára a 20 millió forintot;
  • korszerűsítés vagy bővítés esetén annak hitelintézet által elfogadott, általános forgalmi adó összegét tartalmazó költsége a 15 millió forintot nem haladhatja meg.

Mekkora lehet a vásárláshoz/építéshez, illetve korszerűsítéshez felvett kölcsön maximális összege?

A kölcsön otthonteremtési kamattámogatással érintett összege nem haladhatja meg:

  • új lakás építése vagy vásárlása esetén a 15 millió forintot;
  • használt lakás vásárlása, korszerűsítése vagy bővítése esetén a 10 millió forintot.

Mekkora tulajdoni hányaddal kell rendelkezni a hitelcél szerinti ingatlanban?

Legalább 50%-os tulajdoni hányaddal.

Hány évre igényelhető a támogatás?

A kölcsön kamatainak megfizetéséhez az állam a kölcsön futamidejének lejártáig, de legfeljebb 20 évig nyújt támogatást.

Mekkora a kamattámogatás mértéke?

A kamattámogatás mértéke új lakás építéséhez vagy vásárlásához a rendelet alapján számított állampapírhozamnak, vagy referenciahozamnak:

  • legfeljebb két gyermek esetén 60 százaléka
  • kettőnél több gyermek esetén 70 százaléka.

Használt lakás vásárlásához vagy korszerűsítéséhez a kamattámogatás a rendelet alapján számított állampapírhozam, vagy referenciahozam 50 százaléka.

Fontos szabály azonban, hogy ha az otthonteremtési kamattámogatás időtartama alatt valamely időszakban a törlesztés folyamán felszámított ügyleti kamat adós által fizetett része 6 százalék alá csökkenne, úgy azon időszakra a kamattámogatás olyan mértékben csökken, hogy a támogatott személy által fizetett ügyleti kamat mértéke a 6 százalékot elérje. Ez azt jelenti, hogy ha a kölcsön kamatlába 7% a támogatás 2% így 5%-ot kellene fizetni az ügyfélnek, de a szabály alapján 6%-ot fog. Amennyiben az ügyleti kamat 6 százalék alá csökken, úgy az adós a teljes ügyleti kamatot fizeti. Tehát ha a kölcsön kamatlába 5% akkor arra nem jár kamattámogatás, az ügyfél az 5%-ot fogja fizetni.

Példa:

A támogatás számításánál irányadó állampapír-hozam 1,5%, a banki kölcsön kamatlába 7,5%. Két gyermek esetén a kamattámogatás mértéke 0,9% (állampapírhozam 60%-a), vagyis az ügyfél 6,6%-os (7,5%-0,9%) kamatláb mellett fizeti a törlesztőrészleteket.

A támogatás számításánál irányadó állampapír-hozam 1,5%, a banki kölcsön kamatlába 5,5%. Két gyermek esetén a kamattámogatás mértéke 0,9% (állampapírhozam 60%-a), vagyis az ügyfél 4,6%-os (5,5%-0,9%) kamatláb mellett fizetné a törlesztőrészleteket, de a rendelet szerint ebben az esetben nem jár már támogatás így 5,5% kamatláb mellett kell fizetnie az ügyfélnek.

További információért keresse fel a pénzügyi szolgáltatókat!

Piaci kamatozású hitelek

A piaci kamatozású hitelek esetében a hitelhez nem kapcsolódik állami támogatás. A hitel kondícióit a hitelnyújtó intézmény saját üzleti döntései alapján határozza meg. Piaci kamatozású hitel lehet mind lakáscélú, mind szabadfelhasználású jelzáloghitel.