Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN
EN

Nyugdíj célú öngondoskodási termékek összefoglalása

nyomtatás
Nyugdíj célú öngondoskodási termékek összefoglalása
  • Az önkéntes nyugdíjpénztár széles körben elterjedt és mindenkinek ajánlott megtakarítási forma. Magas szintű befektetési szakértelemmel nem rendelkező ügyfelek számára is megfelelő megoldás lehet. Jóváírás történhet egyénileg és munkáltatói befizetés után is.

  • Nyugdíj-előtakarékossági számlát általában magasabb jövedelemmel és magas szintű befektetési szakértelemmel rendelkező ügyfelek választják. Választása esetén nagyon rugalmas befektetési lehetőségeket kínál, melyhez folyamatos odafigyelés és szakértelem szükséges.

  • A nyugdíjbiztosítási termékeket rendszeres befizetési kötelezettség vállalása mellett javasoljuk. A nyugdíjbiztosítási termékek széles skálája található meg a piacon, így mindenki a befektetési szaktudásának, és kockázatvállalási hajlandóságának legmegfelelőbb terméket választhatja, melyhez kiegészítő biztosítási szolgáltatás is párosul.

Az öngondoskodási termékek összehasonlító táblázata

A döntéshozatal megkönnyítése érdekében az MNB több szempont figyelembe vételével az alábbi táblázatban hasonlítja össze a három elérhető nyugdíjcélú öngondoskodási terméket.

Ezúton felhívjuk a figyelmét arra, hogy egy időben akár két vagy három különböző öngondoskodási terméket is választhat, ezzel optimalizálva a lehetőségeihez legjobban illeszkedő megtakarítási formák kombinációját. Döntései során arra figyeljen, hogy ezen termékek után az összesített adókedvezmény egy évben maximum 280 ezer forint lehet.

A maximális adókedvezmény megszerzéséhez éves 1.400.000 Ft megtakarítás szükséges. Ebbe beletartozik az önkéntes nyugdíjpénztár, a NYESZ számla, a nyugdíjbiztosítások valamint az egészség- és az önsegélyező pénztárak után igénybe vett összegek is.

 

   Önkéntes nyugdíjpénztár   NYESZ számla     Nyugdíjbiztosítások
 Hagyományos életbiztosítás Befektetési egységhez kötött életbiztosítás 
 A szolgáltatás nyújtója  Pénztár Bank/Befektetési szolgáltató Biztosító
 Adókedvezmény mértéke 20% maximum 150 ezer forint  20% maximum 100 ezer forint*  20% maximum 130 ezer forint  
Maximális adókedvezmény eléréséhez szükséges éves befizetés mértéke 750.000 Ft 500.000 Ft   650.000 Ft
 Munkáltatói béren kívüli juttatásként igényelhető Igen Nem   Nem
 Rendszeres fizetési kötelezettség mértéke Rugalmas Nincs   Általában minimum 10-12 ezer forint
 A megtakarított összeg átvihető másik intézményhez Igen Igen   Nem
 Befektetési kockázat mértéke Közepes Magas Alacsony Közepes
 Garantál kamatot/hozamot Nem Nem Igen Nem
Ügyfél szükséges befektetési szaktudásának mértéke Alacsony Magas Alacsony Közepes
Egyedi eszközalap/portfólió választható Nem Igen Nem Igen
Haláleseti szolgáltatás Tőke+Hozam Tőke+Hozam Tőke+Hozam+Biztosítási szolgáltatás

*amennyiben 2020 előtt megy nyugdíjba, akkor ez maximum 130 ezer forint

A nyugdíjcélú megtakarítást célszerű minél hamarabb, minél fiatalabb életkorban elkezdeni, mert annál nagyobb lesz a nyugdíjkorhatár eléréséig felhalmozodó összeg, minél több ideig van befektetve a pénze.

Két számpélda ennek bemutatására (a különböző termékeknél felmerülő költségeket nem vettük számításba):

1. példa: Anikó, Beáta és Csilla negyven év múlva éri el a nyugdíjkorhatárt. Mindannyian egymillió forintot akarnak nyugdíj elő-takarékosságra fordítani úgy, hogy évente azonos összegeket fizetnének be erre a célra, de különböző időpontban kezdenék azt el. Anikó 10, Beáta 25, míg Csilla 40 évvel a nyugdíjkorhatár elérése előtt akarja a megtakarítást elkezdeni. A befizetett összegeket minden esetben évente 3%-os kamat mellett tudják befektetni. Az alábbi táblázat azt mutatja be, hogy a nyugdíjkorhatár elérésekor melyiküknek mekkora megtakarítás áll majd rendelkezésére:

  Összes befizetés (Ft)  Befizetési időszak hossza a nyugdíjkorhatárt megelőzően (év)  Évenkénti befizetés (Ft)  Évenkénti kamat (%)  Megtakarítás a nyugdíjkorhatár elérésekor (Ft) 
 Anikó   1.000.000   10 100.000   3   1.146.400 
 Beáta 1.000.000  25 40.000 3 1.458.400
 Csilla 1.000.000  40 25.000 3 1.885.000

 

2. példa: Tímea, Vera és Zsuzsa szintén negyven év múlva éri el a nyugdíjkorhatárt és szintén egymillió forintot akarnak nyugdíj elő-takarékosságra fordítani úgy, hogy az összeget teljes egészében fizetnék be, de különböző időpontban Tímea 10, Vera 25, míg Zsuzsa 40 évvel a nyugdíjkorhatár elérése előtt. A befizetett összegeket minden esetben évente 3%-os kamat mellett tudják befektetni. Az alábbi táblázat azt mutatja be, hogy a nyugdíjkorhatár elérésekor melyiküknek mekkora megtakarítás áll majd rendelkezésére:

  Összes befizetés (Ft) Befizetési időszak hossza a nyugdíjkorhatárt megelőzően (év) Évenkénti kamat (%) Megtakarítás a nyugdíjkorhatár elérésekor (Ft)
Tímea 1.000.000  10  1.343.900 
Vera 1.000.000  25  2.093.800 
Zsuzsa 1.000.000  40  3.262.000 

 

A példákból látható, ahhoz hogy minél nagyobb legyen a felhalmozás végső összege annál hosszabb futamidő szükséges.

A 2. példából az is kiolvasható, hogy a felhalmozás végső összege annál nagyobb minél hamarabb tud valaki nyugdíj elő-takarékosságra fordítani.