Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN

Egyéb megtakarítások

nyomtatás

Az alábbiakban olyan megtakarítási/befektetési konstrukciókról tájékozódhat, melyek a jogszabályi feltételek teljesülés esetén elsősorban adózási szempontból kedvezőbbek, mint más pénzlekötési lehetőségek.

Amennyiben többet szeretne megtudni a Tartós Befektetési Szerződésről (TBSZ) vagy a Nyugdíj-előtakarékossági Számláról (NYESZ), kérjük, olvassa el az alábbi tájékoztató anyagokat:


Tartós Befektetési Szerződés (TBSZ)

Mi a TBSZ lényege?

Amennyiben Ön TBSZ keretében helyezi el megtakarításait, a törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén, részben vagy egészben mentesül az elért hozamok utáni adó megfizetése alól. A konstrukció célja az öngondoskodás és a hosszú távú megtakarítások ösztönzése.

Hol és milyen feltételekkel köthető TBSZ?

A személyi jövedelemadóról szóló törvény értelmében TBSZ hitelintézettel, illetve befektetési szolgáltatóvalköthető. A TBSZ alapján kétféle számla nyitható: az egyiken lekötött betét helyezhető el, míg a másikon értékpapír típusú befektetések (például: részvény, befektetési jegy, kötvény) tarthatóak. A két számlatípus között nincs átjárhatóság, de Ön megnyithatja egyszerre akár mindkét féle számlát is. A szerződéskötés feltétele, hogy Ön a számlanyitáskor minimum 25 000 forintot vagy annak megfelelő külföldi fizető eszközt (például eurót) befizet.

Hogyan működik a TBSZ?

2014. január 1-jétől lehetőség van arra, hogy a TBSZ-számlákon nyilvántartott teljes összegeket tulajdonosa, például ha egy másik intézmény a korábbinál kedvezőbb számlavezetési vagy tranzakciós díjakat kínál – bizonyos feltételek teljesülése esetén – átviheti más szolgáltatóhoz anélkül, hogy az a lekötési időszak megszakításának minősülne. A részletekről érdeklődjön szolgáltatójánál.

Részletesebb információkért olvassa el tájékoztatónkat!

Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ)

Mi a NYESZ lényege?

A NYESZ egy speciálisan nyugdíjra használható értékpapír alapú, de tőkefedezeti alapon működő számlatípus. A nyugdíj-előtakarékossági számlán nyilvántartott összegből (önkéntes befizetések és állami támogatás) az előtakarékoskodó számlatulajdonos értékpapírokat tud vásárolni és eladni, amelyek értékét és mennyiségét a számlán folyamatosan nyilván tartják. A számlán nyilvántartott összeg mellé a NAV 20%-os adókedvezményt (előtakarékossági támogatás) biztosít.

Hogyan működik a NYESZ?


Nagyitáshoz kattintson a képre!

A megtakarított összeget adómentesen csak nyugdíjba vonuláskor lehet felvenni, az azt megelőző pénzfelvételnek súlyos adózási következményei vannak. Befektetési döntésének meghozatala előtt tájékozódjon, mérlegelje tervezett befektetése kockázatát, és a kapcsolódó díjakat. A számlán nyilvántartott eszközök/értékpapírok szabadon választhatók, de nem szabad elfeledkezni arról, hogy azok hozama negatív is lehet.

Érdemes figyelembe vennie, hogy amennyiben a számláján nyilvántartott pénzt és értékpapírt Tartós Befektetési Számlára (TBSZ) vezeti át - és ezáltal a NYESZ számláját megszünteti - az további adófizetési kötelezettségeket von maga után.

Adózással kapcsolatos további információért forduljon a szolgáltatóhoz, vagy a Nemzeti Adó és Vámhivatalhoz.

A díjfizetés gyakoriságát és mértékét a szolgáltató nem határozza meg. Ugyanakkor, ha a befizetések nem nyújtanak fedezetet a NYESZ vezetésére vonatkozó megállapodásban foglalt kötelezettségek teljesítésére, a számlavezető felszólítására a hiányzó összeget be kell fizetni. Ha e felszólításnak a számlatulajdonos tizenöt napon belül nem tesz eleget, a számlavezető a NYESZ-t azonnali hatállyal felmondhatja.

A NYESZ megszűnhet a számlatulajdonos általi felmondással, és halállal. Halál esetén azonban a számlán nyilvántartott összeg a kedvezményezett által örökölhető.

A Nyugdíj-előtakarékossági számla előnyei

  • Ön döntheti el, hogy mibe szeretné fektetni pénzét

  • Bármilyen rendszerességgel, bármekkora összeget elhelyezhet

  • A NYESZ számlára az adóévben befizetett új megtakarítások 20%-a, de legfeljebb 100 ezer forint (a 2020. a nyugdíjkorhatárt betöltők esetében 130 ezer forint) visszaigényelhető a személyi jövedelemadóból
  • Nyereségadó és kamatadó mentes

  • Örökölhető

Mind a TBSZ, mind a NYESZ igénybevétele során legyen figyelemmel az alábbiakra!

  • Mindig olvassa el alaposan az üzletszabályzatot, hirdetményt és valamennyi vonatkozó tájékoztatót. Ha nem ért valamit, kérdezzen rá az ügyintézőtől!

  • Hasonlítsa össze az egyes konstrukciók jellemzőit (például: befektetési termékek kockázata és költségei, EBKM, a lekötés futamideje, egyéb költségek, stb.)!

  • Mérje fel a lehetséges kockázatokat, és mérlegelje háztartása pénzügyi helyzetét!

  • Alaposan nézzen körül az ajánlatok között, ha szükséges, hívja fel a szolgáltató ügyfélszolgálatát vagy keresse fel a legközelebbi fiókot személyesen!

  • Minden esetben olvassa el a szerződéses dokumentumokat, mielőtt aláírná azokat!

Részletesebb információkért olvassa el tájékoztatónkat!

Ez a weboldal sütiket használ a kényelmesebb böngészés érdekében. A honlap használatával Ön elfogadja, hogy az oldal sütiket használ. Kérjük, olvassa elSüti tájékoztatónkat,amelyben további információkat olvashat a sütikről és azt is megtudhatja, hogyan tudja kikapcsolni vagy törölni őket.Elfogadom

Tájékoztatjuk, hogy az adatvédelmi jogszabályoknak való megfelelés érdekébenAdatvédelmi tájékoztatónkmegváltozott.Értem