A munkanélküliségre fedezetet nyújtó hitelfedezeti, illetve törlesztési biztosítások
— amelyek különféle hitelek (jelzálog-alapú hitel, személyi kölcsön, hitelkártya
stb.) mellé köthetőek — döntő többségükben csoportos biztosítások. A két szerződő
fél a bank és a biztosító, az ügyfél biztosítottként lép a szerződésbe, csatlakozási
nyilatkozattal.
Ezen biztosítások alapján a biztosító jellemzően arra vállal kötelezettséget,
hogy az adós keresőképtelensége vagy munkanélkülisége esetére — meghatározott
időtartamra (általában 6-12 hónapra) — átvállalja a biztosítottól a törlesztő
részletek fizetését, azaz az adós helyett ebben az időszakban a biztosító teljesít
a banknak.
Kevésbé ismert, hogy a munkanélküliségi kockázatot is magában foglaló törlesztési
biztosítások túlnyomó többségében a biztosító kockázatviselése a munkaviszony közös megegyezéssel történő megszüntetésére
csak akkor terjed ki,ha a megállapodásban kifejezetten megemlítésre kerül, hogy a munkaviszony közös
megegyezéssel történő megszüntetésére a szerződési feltételekben meghatározott
okok valamelyike miatt kerül sor.
Mivel a közös megegyezésben a munkaviszony megszűnésének időpontja és a juttatások
is rugalmasan alakíthatók, gyakori, hogy a felek a munkaviszony átszervezés vagy
létszámcsökkentés miatti megszüntetését is közös megegyezéses formába öntik. A
Munka Törvénykönyve a közös megegyezés kapcsán nem kívánja meg, hogy a felek a
munkaviszony megszüntetésének indokát belefoglalják a megállapodásba, ezért a
munkaviszony megszüntetésének indoka ezen megállapodásokból jellemzően hiányzik.
A törlesztési biztosítások jelentős része azonban munkanélküliség címén csak
akkor nyújt fedezetet a munkaviszony közös megegyezéssel történő megszűnésére,
ha az erről szóló megállapodásban kifejezetten megemlítésre kerül a közös megegyezés
indoka (a munkáltatónál történt átszervezés, létszámcsökkentés, a munkáltató jogutód nélküli
megszűnése vagy a munkavállaló tartós keresőképtelensége).
A fentiekre figyelemmel azokban az esetekben, amikor a fogyasztó rendelkezik
munkanélküliség kockázatra is kiterjedő hitelfedezeti vagy törlesztési biztosítással,
és a munkaviszony közös megegyezéssel történő megszüntetésére a fentebb említett
okokból kerül sor, célszerű a közös megegyezésről szóló megállapodásban a munkaviszony megszüntetésének
indokát külön feltüntetni, mert a biztosító csak ekkor tekinti biztosítási eseménynek
a munkaviszony megszüntetését (ekkor vállalja át a fizetési kötelezettséget).
A fentiekben foglaltak figyelembe vétele a fogyasztó számára azzal az előnnyel
jár, hogy törlesztő részleteinek további fizetése zökkenőmentes lesz, és megelőzhető
az esetleges későbbi pénzügyi jogvita kialakulása is.
2011. szeptember 21. Budapest
Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete
További információ a sajtónak:
Binder István szóvivő, PSZÁF
telefon: 489-9235
e-posta: sajto@pszaf.hu
honlap:www.pszaf.hu