Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN
EN

Fogyasztási hitelek

nyomtatás
Fogyasztási hitelek

Fogyasztási hitelek esetében – szemben a jelzáloghitelekkel – a hitel mögött nincs ingatlanfedezet. Fedezetül a fogyasztó jövedelme, egyéb vagyona, esetleg személyi biztosítékok szolgálnak. Fogyasztási hitel igénybevétele jellemzően tartós fogyasztási cikk megvásárlására, szolgáltatás igénybe vételére, esetleg rendkívüli kiadások fedezésére szolgálhat.

Fogyasztási hiteleknek nevezzük összefoglaló néven a

  • személyi kölcsönöket,
  • folyószámlahiteleket,
  • hitelkártyákat,
  • áruhiteleket és a
  • gépjárműhitelt.
Fogyasztási hiteltípusok Áruhitel Személyi kölcsön Folyószámla Hitelkártya
Mire? tartós fogyasztási cikkek vásárlá-sára általában szabadon felhasználható csak egyes esetekben célhoz kötött (pl. utazás, esküvő) szabadon felhasználható szabadon felhasználható, de általában áruvásárlásra
Mennyit? 20.000 – 2M Ft 100.000 - 4 M Ft 200.000 – 1M Ft 50.000 - 1M Ft
Milyen futamidőre? 6 hó – 36 hó/néha akár 60 hó is 12 hó - 72 hó folyamatos (időnként felülvizsgálat) 2-3 év (a kártya érvényessége)
Mekkora THM-re? jegybanki alapkamat + 39% jegybanki alapkamat + 24% jegybanki alapkamat + 39% jegybanki alapkamat + 39%
Hol érhető el? áruházakban bankfiókokban számlavezető banknál bankfiókokban (áruvásárlási kártya áruházaknál is)
Jövedelmünk mellett egyéb fedezet? áru kezes, adóstárs rendszeres számlára érkező fix jövedelem jövedelem
Mire figyeljünk? akciós feltételek tartalma magasabb rendszeres jövedelem kell kamaton kívüli plusz költségek Készpénzfelvételre csak szük-séghelyzetben használjuk, magas a költsége! Visszafizetési határidők szigorú betartása, elmulasztásuk további komoly költségeket jelent!

Gyakran ismétlődő kérdések a fogyasztási hitelekkel kapcsolatosan


Érdemes átgondolni, hogy mekkora összegű kölcsönt veszünk fel és milyen időn belül tudjuk visszafizetni. A kölcsönre általában jellemző, hogy minél hosszabb lejáratú, annál többe kerül. Bár az egyes törlesztőrészletek mértéke a futamidő növekedésével párhuzamosan általában csökken, hosszabb futamidő alatt összességében többet fizetünk. Az alábbi táblázat mutatja, hogyan alakul az időtényező változtatásával a visszafizetendő összeg: ugyanakkora összeg – ugyanakkora kamatra – eltérő futamidővel, 2%-os kezelési költség esetén:

Kölcsönösszeg Fizetendő kamat THM Futamidő Első törlesztőrészlet Visszafizetendő összeg
100 000 Ft 22% 28,77% 12 hó 9 526 Ft 114 313 Ft
100 000 Ft 22% 27,76% 24 hó 5 354 Ft 127 616 Ft
100 000 Ft 22% 27,40% 36 hó 3 986 Ft 141 774 Ft


Látható, hogy hároméves futamidőre szóló kölcsön esetén összességében 27 461 Ft-tal fizetünk többet, mintha ugyanazt az összeget ugyan némileg magasabb THM és törlesztő-részlet mellett, de rövidebb futamidőre vesszük igénybe. Minél magasabb összegről van szó, a különbség, annál szembeötlőbb, ezért ne csábuljunk el rögtön az alacsonyabb törlesztőrészlet láttán!

Lehet, hogy egyik helyen olcsóbb a megvásárolni kívánt termék, de az áruhitel révén végül drágábbá válik?

Hitelre vásárolni általában többe kerül, mint azonnal készpénzben fizetni, hiszen az áruhitellel nem csupán a termék árát fizetjük ki, hanem a hitelfelvétel költségét is. A hitel törlesztőrészleteinek összeadásával kiszámítható, hogy mennyi a kölcsönből vásárolt termék végső ára, ami azt is eredményezheti, hogy egy akciós termék a drága hitel miatt többe kerül, mint egy másik üzletben normál áron. Annak megítéléséhez, hogy az adott terméket hol szerezhetjük be olcsóbban, nem elég tehát a különböző üzletekben kínált termékek árcímkéjén feltüntetett számok alapján döntést hozni, hanem utána kell számolni, hogy egy másik üzletben rendes áron vagy egy másik bank hitelével nem gazdaságosabb-e vásárolni.

Mi történik akkor, ha valaki nem tud tovább törleszteni?

Előfordulhat, hogy a hitelfelvevőt olyan váratlan esemény – baleset, munkahely elvesztése – éri, ami miatt nem tudja tovább törleszteni a hitel még hátralévő részleteit. Amennyiben a szerződéskötéskor a fenti váratlan eseményekre szóló hitelfedezeti életbiztosítást kötünk, akkor a hiteltörlesztés általában nem lehet probléma. Ilyen biztosítás hiányában azonban célszerű felvenni a kapcsolatot a hitelintézettel és szerződésmódosítást kezdeményezni a hitel törlesztésének átütemezése érdekében. Erre általában meghatározott díj ellenében van mód. Amennyiben lehetséges, akkor ezt a módosítást még a következő részlet esedékessége előtt kezdeményezzük, a hitelnyújtó ugyanis a törlesztőrészlet elmaradása esetén késedelmi kamatot számít fel.

A folyószámlahitel törlesztése milyen gyakorisággal történik?

A folyószámlahitel visszafizetése automatikusan – a külön erre irányuló megbízásunk nélkül – történik. A számlánkra érkező jóváírásokat (befizetéseket) a bank azonnal a fennálló hiteltartozásunk törlesztésére fordítja, függetlenül attól, hogy e jóváírás a számlára történő átutalással vagy készpénzbefizetéssel valósult meg. A hiteltörlesztés összegével hitelkeretünk azonnal feltöltődik és ismételten rendelkezésünkre áll. A szerződésben az általunk vállalt havi befizetés összege szintén a hitel törlesztésére fordítódik, ennek tükrében történik a hitelkeret minimum és maximum értékének megállapítása. A maximum összeg a folyószámlára történő befizetésektől függően általában a havi befizetés kétszereséig terjed.


További információkért olvassa el kapcsolódó cikkeinket és a vonatkozó, 20. számú Pénzügyi Navigátor Füzetet!