Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN
EN

Zöld Otthon Program

nyomtatás
 

MI AZ AZ NHP ZÖLD OTTHON PROGRAM?

Az MNB zöld eszköztár-stratégiájának részeként a Növekedési Hitelprogram (NHP) keretében elinduló NHP Zöld Otthon Program a zöld lakáshitel piac létrejöttét segíti elő. Az új program megfelelő eszköz lehet a zöld lakások iránti kereslet, illetve ezen keresztül a kínálat élénkítésére, mivel hosszú távon kiszámítható, kedvező kamattal rendelkező hitellel segíti a lakosság energiahatékony újlakás-vásárlását és -építését.

maximum
2,5% FIX kamat

maximum
70
millió forint hitelösszeg

akár
25 év
futamidő

A részletes terméktájékoztató innen tölthető le.

 

Hogyan működik?

Az NHP korábbi szakaszaihoz hasonlóan az NHP Zöld Otthon Programban az MNB 0 százalékos kamat mellett biztosít a hitelintézeteknek refinanszírozási forrást, amelyet azok maximum 2,5 százalékos kamat mellett hitelezhetnek tovább a lakossági ügyfelek részére. Az NHP Zöld Otthon Programban elérhető jelzáloghitelek „NHP Zöld Otthon Hitel” minősítéssel rendelkeznek. Hasonlítsa össze minél több bank ajánlatát, válassza a legjobbat!

A jegybank 200 milliárd forintos forrást biztosít energiahatékony otthonok vásárlásának, építésének finanszírozásához.

A hitelt közvetlenül a programban részt vevő kereskedelmi bankok nyújtják kedvezményes, maximum 2,5 százalékos kamat mellett.

Kiszámítható hitelkonstrukció: Legalább BB vagy annál jobb energetikai besorolású, illetve legfeljebb 90 kWh/m2/év primer energiaigényű új ingatlanok vásárlására/építésére.

 

Költözzön energia-
hatékony ingatlanba!

A hitelfelvétel feltétele, hogy legalább BB energetikai besorolású új ingatlant vásároljunk vagy építsünk. További feltétel, hogy az energetikai tanúsító által számított összesített energetikai jellemző értéke évente legfeljebb 90 kWh lehet a lakás egy négyzetméterére számítva.

BB energetikai besorolás

Vásárlás vagy
építés

maximum
90 kWh / év / m2

A részletes terméktájékoztató innen tölthető le.

Gyermekvállalás esetén a hitel akár CSOK-kamattámogatással is igénybe vehető

Családpolitikai elvárás – így pl. gyermekvállalás – nem feltétele az NHP Zöld Otthon Hitel felvételének, azonban gyermekvállalás esetén a hitel összegéből maximum 15 millió forint kamatmentes is lehet.


Az adósnak az ingatlanba be kell költöznie, tehát kizárólag lakhatási célú ingatlanvásárlás, -építés finanszírozható.


Emellett a banki hitelbírálat feltételeinek is meg kell felelni. A hitelösszeg az ingatlan értékének maximum 80 százalékát érheti el, de a bankok egyes esetekben ennél alacsonyabb értéket finanszíroznak.

Jelenleg a zöld szempontok
egyáltalán nem érvényesülnek
a lakáshitelpiacon...
ennek megfelelően egy zöld
otthon programot indít a
Magyar Nemzeti Bank

Virág Barnabás

a Magyar Nemzeti
Bank alelnöke

 
 

Kérdések / válaszok 

Jelen tájékoztatás nem ad teljes körű leírást a program feltételeiről. Az NHP Zöld Otthon Program (NHP ZOP) részletes terméktájékoztatója a Magyar Nemzeti Bank honlapján érhető el. Emellett felhívjuk a figyelmét arra, hogy a hitelintézetek a terméktájékoztató feltételein túl további követelményeket is támaszthatnak a hitel vonatkozásában, így minden esetben érdeklődjön a bankok honlapján, ügyfélszolgálatán az Ön számára elérhető lehetőségeket illetően.

1. Kik vehetnek részt a programban?

 

Az NHP ZOP keretében kizárólag belföldi, vállalkozási tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy (fogyasztó) igényelhet lakáshitelt. A programban egy fogyasztó kizárólag egy lakáshitel adósa, illetve adóstársa lehet (kivételt jelent ez alól az adóstársak válása, az öröklés útján átszállt fizetési kötelezettség, illetve a családi otthonteremtési kamattámogatással (OTK-támogatás) érintett maximális hitelösszegen felül igényelt, külön lakáshitelszerződésben megkötött NHP ZOP lakáshitel).

2. Milyen célra lehet felvenni NHP ZOP kölcsönt?

 

A program keretében kizárólag energiahatékony új lakóház saját építésére (ideérve a telek megvásárlását is) vagy építés alatt álló, illetve már elkészült ház/lakás megvásárlására nyújtható hitel (az építési telek megvásárlására és azon ház/lakás építésére kizárólag egy hitelszerződés keretében nyújtható hitel). Gépkocsitároló vagy tároló vásárlása/építése egyidejűleg akkor finanszírozható, amennyiben az azonos helyrajzi számon (építés esetén építési telken), többlakásos lakóépület esetén azonos lakóépületben található.
További elvárás, hogy csak olyan új lakás vásárlásához/építéséhez nyújtható lakáshitel, amiben a tulajdonos adós az utolsó folyósítást követően legalább 10 évig életvitelszerűen lakik.

3. Hogyan igazolható a bentlakási feltétel teljesülése?

 

A saját lakhatási cél teljesülését az új lakásban tulajdoni részesedést szerző adósnak állandó lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal kell igazolnia.

4. Milyen ingatlan minősül új lakásnak?

 

Új lakás az építési munkáktól kezdődően az újonnan épített, a lakhatás feltételeinek megfelelő, az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan a hozzátartozó földrészlettel, amelynek használatba vételéhez hatósági eljárás (használatba vételi engedély, használatba vétel tudomásulvételi hatóság bizonyítvány) szükséges, ideértve a tanyán vagy birtokközpontban található lakóépületet is.

5. Milyen energetikai besorolás esetében tekinthető az új lakás energiahatékonynak?

 

Az új lakás akkor minősül energiahatékonynak, amennyiben az épületek energetikai jellemzőinek meghatározásáról szóló 7/2006. (V. 24.) TNM rendelet szerint meghatározott összesített energetikai jellemző számított értéke (primer energiaigény) az új lakás hasznos alapterületére vonatkoztatva legfeljebb 90 kWh/m2/év, továbbá az épületek energetikai jellemzőinek tanúsításáról szóló 176/2008. (VI. 30.) Korm rend. BB (azaz közel nulla energiaigényre vonatkozó követelménynek megfelelő) vagy annál jobb energetikai minőségi szerinti besorolással rendelkezik.

6. A programban előírt energetikai elvárást milyen dokumentumokkal szükséges igazolni?

 

Az energetikai elvárásoknak való megfelelést készlakás vásárlása esetén az energetikai tanúsítvány alapján, egyéb esetben a műszaki dokumentációban szereplő előzetes energetikai számítást alapul véve szükséges igazolni. Utóbbi esetben a használatbavételi engedélyt követően az energetikai tanúsítvány alapján is ellenőrizni kell a programban előírt energetikai elvárásoknak való megfelelést.

7. Milyen hitelek kiváltására van lehetőség a program keretein belül?

 

Csak az NHP ZOP keretében kötött lakáshitel váltható ki, egyéb hitel kiváltása nem lehetséges. Kizárólag új hitelszerződések köthetők, a program indulását megelőzően kötött hitelszerződések nem vonhatók be a programba.

8. Milyen esetben igényelhető állami kamattámogatás a program keretében felvett hitelösszeghez?

 

A Kormány döntése alapján az NHP ZOP keretében felvett hitelhez is van lehetőség állami családi otthonteremtési kamattámogatás (OTK-támogatás) igénybevételére egy bizonyos összeghatárig (kétgyermekes családok esetén a hitelösszeg 10 millió forintjáig, háromgyermekesek számára 15 millió forintig), melynek feltételeit az OTK-támogatásra vonatkozó jogszabály tartalmazza.

9. Meddig lehet igényelni NHP ZOP kölcsönt?

 

Az igénybevételre vonatkozó időbeli korlát egyelőre nem került meghatározásra. Az egyes hitelintézetek saját rendelkezésre álló kereteik figyelembe vételével fogadhatnak be hiteligényeket a program keretében köthető hitelekre vonatkozóan.

10. Milyen összegű hitelek igénylésére van lehetőség?

 

Az NHP ZOP hitel összege nem haladhatja meg a 70 millió forintot (a kamattámogatott hitelrésszel együtt sem).

11. Milyen mértékű kamatot számíthat fel a hitelintézet?

 

A lakáshitel ügyleti kamata a teljes futamidő alatt legfeljebb 2,5 százalék rögzített éves hitelkamat lehet, ugyanakkor az adós által fizetendő éves költség (azaz a THM) ennél magasabb is lehet. Az ügyleti kamaton felül felszámítható díjakat, költségeket az alábbi táblázat tartalmazza:

12. Milyen futamidő mellett igényelhető finanszírozás?

 

A program keretében legfeljebb 25 éves futamidejű lakáshitelek folyósítására van lehetőség.

13. Kell-e igazolni a hitel felhasználását?

 

A hitelcélnak megfelelő felhasználást az adósnak az NHP ZOP-ra vonatkozó terméktájékoztatóban és a hitelintézet által meghatározott dokumentumokkal kell igazolnia, a hitelintézetnek pedig ezt ellenőriznie kell a hitel folyósítása előtt.

14. Hogyan hasznosítható a hitelből vásárolt (épített) új lakás?

 

A hitelből megvásárolt, illetve épített lakásnak azon adós lakhatását kell szolgálnia, aki a hitelből kifizetett összeg felhasználásával tulajdont szerez a lakásban. A lakáshitel futamideje alatt az új lakás nem idegeníthető el (nem adható el, tulajdonjoga másra át nem ruházható), továbbá haszonélvezeti jog (ide nem értve a tulajdonos adós egyenesági hozzátartozója javára alapított haszonélvezeti jogot) sem alapítható az új lakáson ezen időszakon belül. A lakás nem adható bérbe a lakáshitel utolsó folyósítását követő 10 éven belül.

15. Kik szerezhetnek tulajdont a hitelből vásárolt (épített) új lakásban?

 

A hitelből megvásárolt, illetve épített lakásban kizárólag a hitel (valamely) adósa szerezhet tulajdont. Amennyiben a lakáshitelnek több adósa is van, úgy az adóstársak között a tulajdoni részarány szabadon meghatározható (ide értve azt az esetet is, hogy valamely adóstárs nem szerez tulajdont). Az új lakásnak a lakáshitel ezen adósain kívül egyéb tulajdonosa nem lehet, kivéve ha valamely személy örökléssel szerez tulajdont, megengedett továbbá a tulajdonos adós gyermekének tulajdonszerzése.

16. Fogja az MNB ellenőrizni az NHP ZOP keretében folyósított kölcsönöket a hitel futamideje alatt?

 

Az MNB jogosult a lakáshitel MNB által előírt feltételeknek való megfelelését ellenőrizni. Ennek érdekében bármikor betekinthet az adott fogyasztóval kötött lakáshitel-szerződésbe, és egyéb, a hitelfelhasználásra vonatkozó dokumentumokba, valamint közvetlenül a fogyasztótól is kérhet tájékoztatást.

17. Mely bankok vesznek részt a programban?

 

Az MNB az NHP ZOP-ban meghatározott célok teljesülésének elősegítése érdekében a program keretében nyújtott lakáshiteleket „NHP Zöld Otthon Hitel” tanúsító védjeggyel látja el.
Az MNB a védjegy használatára jogosult hitelintézet, levelezett hitelintézet megnevezését az MNB honlapján teszi közzé. A részt vevő hitelintézetek listája a „Bankot választok” pont alatt található.

18. Kell-e önerő?

 

Az MNB nem határoz meg közvetlenül előírást a hitelintézetek számára az önerő tekintetében, azt a kölcsönt folyósító hitelintézet az adósságfék szabályok mentén, saját üzletpolitikája és kockázatvállalási hajlandósága függvényében, egyedileg határozza meg.

19. Milyen biztosítékokat követelhet meg a bank?

 

A lakáshitelből finanszírozott ingatlannak a lakáshitel-szerződésből eredő követelés biztosítékát kell képeznie oly módon, hogy arra a hitelintézet javára jelzálogjogot, valamint annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalmat kell bejegyezni, amelyet a lakáshitel teljes futamideje alatt fenn kell tartani. További biztosítékot a hitelintézetek a tevékenységükre vonatkozó jogszabályi előírásoknak és üzletpolitikájuknak megfelelően követelhetnek meg, azonban óvadéki betét, vagy értékpapír nem képezheti a lakáshitel biztosítékát.

20. Mennyi idő alatt kell a hitelintézeteknek elbírálni a hitelkérelmet?

 

A hitelbírálati határidő új lakás vásárlása esetén nem haladhatja meg a hitelkérelem hiánytalan befogadását követően az értékbecslés rendelkezésre állásától számított 15 munkanapot, új lakás építése esetén 25 munkanapot. Amennyiben az NHP ZOP keretében folyósított lakáshitelhez OTK-támogatás is kapcsolódik, a hitelbírálati határidő új lakás vásárlása esetén további 5 munkanappal, új lakás építése esetén további 15 munkanappal meghosszabbodik.

21. Az NHP ZOP keretében elérhető hitelek Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek (MFL)?

 

A programban elérhető hitelek nem rendelkeznek ilyen minősítéssel, ugyanakkor számos fogyasztóbarát feltétel került beépítésre a programba. A program fogyasztóbarát rendelkezései között említhetjük a maximalizált költségeket és az adóstájékoztatási elvárásokat a hitelintézettel szemben (termékismertető, dokumentum ellenőrző lista, kötelező érvényű ajánlat legalább 15 napos ajánlati kötöttséggel), a rövid hitelbírálati és folyósítási határidőt.

22. Lehet több részletben kérni a hitel folyósítását, legkésőbb meddig kell lehívni a hitelösszeget?

 

Az NHP ZOP keretében a rendelkezésre tartási időszak alatt lehetőség van több részletben történő folyósításra.
A hitelszerződés megkötésének napjától 4 évig van lehetőség lehívni a hitelösszeget (rendelkezésre tartási időszak) azzal, hogy az első lehívásnak a lakáshitel-szerződés megkötésének napjától számított 3 éven belül meg kell történnie. Amennyiben nem kerül sor az első lehívásra a lakáshitel-szerződés megkötésének napjától számított 3 éven belül, úgy a rendelkezésre tartás megszűnik az adott hitelszerződés vonatkozásában.
Amennyiben a lakáshitel célja részben építési telek vásárlása, úgy a szerződéskötéstől számított 1 éven belül az adósnak be kell mutatnia a hitelintézet részére az új lakás építésére vonatkozó építési engedélyt, vagy az egyszerű bejelentéshez kötött építési tevékenységnek minősülő építés esetén a bejelentés megtörténtének igazolását, valamint az energetikai elvárás teljesítésére vonatkozó elvárásoknak való várható megfelelést.

23. Hogyan kell a törlesztést ütemezni?

 

A program keretében nyújtott kölcsönökből eredő tartozás összegét havonta egyenlő részletekben (annuitásos módon) kell megfizetni a hitelintézet részére. Részletekben történő folyósítás esetén a hitelösszeg teljes folyósítását követően válik annuitásos alapúvá a törlesztés.

24. Mi történik, ha késedelembe esik vagy átstrukturálására kerül a hitel?

 

Amennyiben a hitelintézet a program keretében nyújtott lakáshitel-szerődést felmondja, megújítja vagy az adós annak vonatkozásában 120 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a hitelintézetnek az ahhoz kapcsolódó refinanszírozási kölcsönt haladéktalanul vissza kell fizetnie az MNB részére. A fogyasztóval kötött hitelszerződést ugyanakkor nem kell felmondani ezekben az esetekben, az a program keretein kívül fenntartható, módosítható. A fogyasztóval kötött hitelszerződés átstrukturálása megengedett, az nem jár a kapcsolódó refinanszírozási kölcsön – az átstrukturálásra vonatkozó megállapodás hatályba lépését követő munkanapon történő – visszafizetésével, ugyanakkor a futamidő az átstrukturálás után sem haladhatja meg az első folyósítástól számított legfeljebb 25 évet.

25. Mi történik, ha a lakáshitelszerződés valamely feltétele nem teljesül?

 

Amennyiben az NHP ZOP feltételei nem teljesülnek, úgy a lakáshitel kedvező kamatát elveszítheti a fogyasztó, illetve egyéb díjak tekintetében is magasabb díjakkal számolhat, végső esetben a lakáshitel-szerződést a hitelintézet (saját kockázati döntése alapján) fel is mondhatja az adós szerződésszegése esetén. A lakáshitel-szerződésben kötelező előre rögzíteni, hogy hogyan változnak a hitelfeltételek abban az esetben, ha a hitel az adós szerződésszegésére tekintettel átalakul piaci hitellé. A piaci árazásra való áttérésre vonatkozó részleges feltételekről az NHP ZOP-ra vonatkozó terméktájékoztatóban is olvashat.

Bankot választok

A lista nem teljeskörű.

Ez a weboldal sütiket használ a kényelmesebb böngészés érdekében. A honlap használatával Ön elfogadja, hogy az oldal sütiket használ. Kérjük, olvassa elSüti tájékoztatónkat,amelyben további információkat olvashat a sütikről és azt is megtudhatja, hogyan tudja kikapcsolni vagy törölni őket.Elfogadom

Tájékoztatjuk, hogy az adatvédelmi jogszabályoknak való megfelelés érdekébenAdatvédelmi tájékoztatónkmegváltozott.Értem