Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN
EN

Befektetés, megtakarítás

nyomtatás

Befektetés, megtakarítás

A különféle megtakarítási lehetőségek és a befektetések közötti határok nem élesek, ugyanakkor az egyes termékek közötti különbségek – ezáltal az elért nyereség vagy veszteség mértéke – jelentősek lehetnek.

Mi a befektetés és a megtakarítás közötti különbség?

Alaposan mérlegelje, hogy megtakarítási vagy befektetési konstrukcióba, esetleg a kettőt ötvöző kombinált termékbe fekteti-e pénzét! E döntéshez nyújthat segítséget az alábbi táblázat.

 

 Megtakarítás  Befektetés
  • Egyszerűség a kevesebb pénzügyi ismeret / tapasztalat szükséges;
  • Kiszámíthatóság;
  • Mérsékelt, de biztosabb nyereség;
  • Alacsonyabb kockázat;
  • Külső tényezők (vállalat teljesítménye, gazdasági környezet) befolyásoló hatása kisebb
  • Például betét, megtakarítási számla
  • Bonyolultság (komplexitás) a magas szintű pénzügyi ismeret / tapasztalat szükséges;
  • Olykor jelentős ingadozások;
  • Kiemelkedő nyereség vagy veszteség lehetősége;
  • Magasabb kockázat;
  • Külső tényezők (vállalat teljesítménye, gazdasági környezet) befolyásoló hatása jelentős
  • Például részvény, befektetési jegy

 


Léteznek olyan megtakarítással és befektetéssel kombinált formák, ahol pénze egy részét betétként, másik részét pedig befektetésként kezeli a pénzügyi szolgáltató. Ilyen formák például a kombinált megtakarítások vagy a Tartós Befektetési Szerződés Tartós Betéti Szerződéssel kombinálva.

Befektetések / Befektetés előtt

A befektetés előtt mindig készítsen befektetési tervet! Ebben segítségére lehetnek az alábbiak.

 

 Megtakarítási termékek  Kombinált termékek  Befektetési termékek
  • Bankbetétek
  • Megtakarítási számla
  • Célhoz kötött megtakarítások
  • Betéti termékrész
  • Befektetési termékrész (pl. befektetési jegy, kötvény)
  • Állampapír
  • Befektetési jegy
  • Kötvény
  • Részvény
  • FX, CFD, opció

 

Az igénybe vehető befektetési szolgáltatások különbözőek aszerint, hogy Ön milyen mértékben támaszkodik szakember segítségére a befektetési döntés meghozatala során. Minimális termékismeret (befektetési tapasztalat), illetve a befektetési célok előzetes meghatározása azonban mindenképpen szükséges, a szolgáltatás típusától függetlenül.

 

 Portfóliókezelés  Befektetési tanácsadás  Befektetési tanács nélküli befektetés (kereskedés)
  • A befektetési vállalkozás Ön helyett kezeli befektetéseit.
  • Ajánlott, ha Ön a befektetési döntéshozatalt szívesen átengedi.
  • Önálló befektetési döntéshozatal, de
  • szakértő tanácsadó véleménye/ támogatása kíséri.
  •  Vételi és eladási megbízások felvétele és/vagy végrehajtása.
  • Nincs befektetési tanácsadás, így önálló döntéshozatal jellemzi.

 

Készítsen befektetési tervet!

Mielőtt befektetne, gondolja át befektetéssel kapcsolatos elvárásait, készítsen befektetési tervet! A befektetési tervben határozza meg:

  • Befektetési céljait, így például

    • jövedelemszerzés,
    • tőkenövekedés,
    • tőke biztonságos elhelyezése
  • A befektetés időtávját
    • azaz az időtartamot, mely alat befektetését tartani kívánja. A céloknak és időtávnak megfelelő befektetési termékeket és gondolja át az azokhoz kapcsolódó kockázatokat.

 

Rendszeresen vizsgálja felül a tervet, hogy az továbbra is megfelel-e a befektetéssel kapcsolatos elvárásainak! Amennyiben úgy érzi, hogy a befektetési terv elkészítését nem tudja egyedül megtenni, kérje pénzügyi szakember segítségét/tanácsát!

Tájékoztató az online befektetési lehetőségek kockázatairól

A devizakereskedési (más néven forex) piac egy globális méretű tőkepiac, ahol a világhálón keresztül a kereskedés a világ minden devizájában devizapárokkal.

Mi az a forex (FX), CFD piac?

 Az online kereskedési platformokon az ügyfél az ügyletkötést közvetlenül, a befektetési szolgáltató közreműködése nélkül, önállóan is végrehajthatja. A forex ügyletek lehetnek azonnaliak (pl. euróvétel aktuális árfolyamon), vagy jövőbeni teljesítésűek (pl. euróvétel következő év februárjában).

A CFD (Contract For Differences) ügyletek jellemzően befektetési szolgáltatók által kínált tőkeáttételes ügyletek, nincs határozott lejáratuk és szólhatnak deviza mellett részvényre, indexre, vagy különböző nyersanyagokra is. A befektető a tranzakció nyitó és záró árának különbségére tesz fogadást, amikor CFD ügyletet köt.

Miben áll az ilyen ügyletkötések kockázata?

1. Tőkeáttétel hatása

Az online FX és CFD ügyletek jellemzően többszörös tőkeáttétellel rendelkeznek. Ez lényegében azt jelenti, hogy már nagyon alacsony induló összeggel (letét) is tud a befektető olyan ügyleteket kötni, amelynek értéke a letét összegét többszörösen – akár tízszeresen vagy százszorosan is – meghaladhatja. A tőkeáttétel a kis piaci árfolyammozgások hatását nagymértékében felerősíti, így például 1 forintos ármozgás százszoros tőkeáttétel mellett 100 forintnyi változást fog jelenteni a befektetés értékében. Ezt az előnyt reklámozzák a hirdetések is: „50 euróval, akár 5000-t is nyerhet”. Ugyanakkor ez a másik irányban is így működik, tehát nem csak többszörös hozam, de többszörös veszteség is bekövetkezhet, ha tartani akarjuk a pozíciónkat.

Az ilyen ügyletek akár rendelkeznek jövőbeni lejárattal, akár lejárat nélküliek, a nyereségek és a veszteségek jellemzően azonnal jóváíródnak a befektető letétjében.

A piaci mozgások felnagyítása következtében befektetett tőkénket gyorsan elveszíthetjük kedvezőtlen árfolyammozgás esetén. Bár léteznek veszteségkorlátozó eszközök (ún. stop-loss megbízások), szélsőséges piaci helyzetben nem biztos, hogy ezek elérik szándékolt hatásukat.Ez azt is eredményezheti, hogy a befektetésen felül további tartozásunk keletkezik.

Minél magasabb a tőkeáttétel, annál magasabb a veszteség lehetősége is! Ha ilyen ügyletet köt, előzetesen mindig érdeklődjön brókerénél, vagy a szolgáltató ügyfélszolgálatán arról, hogy milyen eszközök állnak rendelkezésre a veszteség korlátozására és milyen körülmények között számíthat az ilyen eszközök védelmére.

2. Az árfolyamok gyors változása

Az mára mindenki számára egyértelmű, hogy a devizaárfolyamok rendkívül gyorsan ingadozhatnak. Az árfolyamok alakulása számtalan tényezőtől (politika, piaci környezet, spekulatív piaci mozgások stb.) függ, melyek hatása és iránya nehezen megjósolható. Ez a bizonytalanság fokozottan érvényes rövid távon, így a piaci folyamatok akár egyik pillanatról a másikra számunkra kedvezőtlen irányt vehetnek, amivel elveszíthetjük pénzünket.

3. Árjegyzés

A termékek – devizapárok – árát a platformot működtető cég szabja meg, amely eltérhet a devizák hivatalos árától, vagy egyéb más szolgáltató árfolyam adataitól. Az ár emellett nem is egységes, azaz a cég különböző típusú befektetőknek (pl. kisbefektetők, szakmai befektetők) különböző áron kínálhatja ugyanazt a terméket.

4. Magas kereskedési költségek

Ügyelni kell a kereskedési költségekre is. A gyakori pozíciónyitás és zárás, tőkeáttétel változtatása általában költségekkel jár. A felvett pozíció tartása szintén finanszírozási költségekkel jár. A kereskedési költségek jelentősen csökkenthetik befektetésének értékét, ezért előzetesen tájékozódjon azokról is.

Mi jellemző az online ügyeletkötésekre?

Az online platformok sajátossága, hogy egy rendkívül gyorsan változó piachoz 0-24 órán keresztül biztosítanak hozzáférést. A befektető itt egyedül köthet üzletet, és így a tapasztalatlan ügyfeleket nem segíti befektetési szakértő. Azt is érdemes tudni, hogy nagyszámú professzionális befektető is jelen van ezeken a piacokon, akiknek tudásszintje és kereskedési képességei messze meghaladják a kezdő lakossági befektetők ismereteit, az ügyletkötések során tehát e személyek tapasztalataival is „versenyre” kell kelni.

Ne tévesszen meg senkit az, hogy magyar nyelvű honlapja van a szolgáltatónak, ez még nem jelenti azt, hogy a szolgáltató Magyarországon van bejegyezve, és hogy e szolgáltatót a magyar Felügyelet engedélyezte és felügyeli. Az engedéllyel rendelkező, Magyarországon bejegyzett szolgáltatókról információt kaphat a honlapunkon, vagy ügyfélszolgálatunkon.

A kereskedési tevékenység megkezdése előtt mindig győződjön meg arról, hogy a szolgáltató rendelkezik-e engedéllyel a tevékenység végzésére!

Az online kereskedés legfőbb kockázatai tehát

Fennáll annak a kockázata, hogy Ön részben vagy egészben elveszíti az alapletétet, sőt annak akár többszörösét is, ha fenn kívánja tartani a pozícióját.

A devizaárfolyamok gyorsan változhatnak és mozgásuk előre nem kiszámítható, amely jelentős kockázatokat hordoz.

A csábító ajánlatok könnyen megtéveszthetnek.

Engedély nélküli, és így hatósági felügyelet nélkül működő kereskedők is kínálhatnak ilyen szolgáltatásokat.

Jelentős kereskedési költségek csökkenthetik a befektetés értékét.

Ha mégis úgy dönt, hogy online devizakereskedésbe kezd, feltétlenül figyeljen az alábbiakra:

  • kizárólag felügyeleti engedéllyel rendelkező szolgáltatókat vegyen igénybe;
  • csak megfelelő ismeret birtokában kössön magas tőkeáttételű ügyleteket;
  • ahol látványos hasznot ígérnek, ott látványos veszteség is realizálható, ezért körültekintően kell eljárnia az ilyen ügyletkötés előtt;
  • a pozíció fenntartása érdekében a szolgáltató pótlólagos letéti igényt támaszthat további pénzeszközök bevonásával az ügyfél irányába;
  • ne higgyen az olyan hirdetéseknek, hogy 3 napos intenzív tőzsdei kurzus segítségével ön profi befektető lehet, a befektetési ismeretek alapos elsajátítása hosszú időt, éveket és gyakorlatot igényel;
  • ne alkalmazzon ügyletet generáló szoftvereket;
  • és lehetőleg ne adja meg hitelkártya adatait!

Szerencsejáték vagy befektetés?

A kérdés bizony joggal merül fel, hiszen a magas tőkeáttételes tőkepiaci ügyletek sokban hasonlatosak a szerencsejátékhoz sajátos közgazdasági jellemzőik miatt. Ezen ügyeleteknek ugyanis alapvetően két kimenetele lehetséges: vagy a teljes befektetett összegnek megfelelő (alkalmasint azt is meghaladó) veszteség, vagy a befektetett összeghez képest rendkívüli arányú nyereség. Ez tartalmilag megfeleltethető a szerencsejáték definíciójának: az ügyletet megkötő személy pénz fizetése ellenében (letét), meghatározott feltételek fennállása vagy bekövetkezése esetében (az árfolyam elmozdulás megfelelő iránya), pénznyereményre (árfolyamnyereség) válik jogosulttá. A nyerés vagy vesztés valójában a véletlentől függ, mivel az árfolyamok napi vagy napon belüli ingadozása teljesen kiszámíthatatlan.

 

A devizapárokkal való kereskedés veszélyeire az Európai Unió illetékes hatósága (ESMA) is felhívja a befektetők figyelmét.

Befektetési szolgáltatók és szolgáltatások

Számos befektetési vállalkozás létezik, melyek különböző típusú szolgáltatásokat nyújtanak. Azért, hogy az Önnek leginkább megfelelő befektetési lehetőséget megtalálja, érdemes megfontolnia az alábbiakat.

  • Tájékozódjon arról, hogy a befektetési vállalkozás milyen befektetési szolgáltatásokat nyújt, és milyen termékeket értékesít!
  • Tegyen fel kérdéseket! Amennyiben befektetési tanácsadás vagy portfoliókezelés szolgáltatást vesz igénybe, bátran kérdezzen rá, hogy a befektetési vállalkozás mit javasol, mibe fektesse pénzét!
  • Tájékozódjon több befektetési vállalkozásról is!Így részletesebb információkhoz juthat befektetési tapasztalatukról és professzionális hátterükről.
  • Tájékozódjon a felmerülő díjakról és költségekről! A befektetési vállalkozások eltérő díjakkal és költségekkel dolgoznak. A költségek összességében jelentősen befolyásolják azt, hogy befektetése nyereséget vagy veszteséget termel.
  • Tájékozódjon arról, hogy a befektetési vállalkozás az általa javasolt befektetési termékek értékesítésében milyen módon érdekelt, mennyire független az általa adott befektetési tanács!

Jó, ha tudja: a befektetési szolgáltatás engedélyhez kötött tevékenység. A befektetési vállalkozások csak valamely felügyeleti szerv engedélyének birtokában jogosultak befektetési szolgáltatást nyújtani az Ön számára.

Szolgáltatója tevékenységi engedélyét minden esetben ellenőrizze

  • az európai tőkepiaci felügyelet (ESMA)
  • vagy az MNB internetes oldalán!

Milyen befektetési szolgáltatások állnak rendelkezésre?

Ha befektetni kíván, fontolja meg, hogy milyen típusú és mértékű segítségre tart igényt. Az alábbi befektetési szolgáltatások közül választhat:

Portfóliókezelés Befektetési tanácsadás Befektetési tanács nélküli befektetés (kereskedés)
- A befektetési vállalkozás Ön helyett kezeli befektetéseit - Ajánlott, ha Ön a befektetési dön-téshozatalt szívesen átengedi - Önálló befektetési döntésho-zatal, de - Szakértő tanácsadó vélemé-nye/ támogatása kíséri - Vételi és eladási megbízások felvétele és/vagy vég-rehajtása - Nincs befektetési tanácsadás, önálló döntéshozatal jellemzi, ezért tapasztaltabb befektetőknek ajánlott

Milyen befektetési termékek és szolgáltatások megfelelőek az Ön számára?

Amennyiben Ön befektetési vállalkozáshoz fordul…

A befektetési vállalkozások ún. alkalmassági teszt keretében kötelesek felmérni az Ön pénzügyi helyzetét és céljait, megállapítva az Ön kockázati profilját.

A szolgáltató által beszerzendő információk köre mindig az ügyfél minősítésétől, a vállalkozás által nyújtott szolgáltatások jellegétől és körétől, valamint az Ön által kiválasztott termék vagy ügylet típusától függ (beleértve az összetettségüket és a kapcsolódó kockázatokat is).

Fontos tehát, hogy az alkalmassági teszt kitöltése minden esetben feltétele a befektetési tanácsadás és portfoliókezelés szolgáltatás igénybevételének!

Ha Ön azt szeretné, hogy a szolgáltató anélkül vegyen vagy adjon el befektetést, hogy befektetési tanácsadást vagy portfóliókezelés szolgáltatást nyújtana Önnek, a szolgáltatónak fel kell mérnie a termék megfelelőségét az Ön számára ún. megfelelési teszt keretében.

Annak felmérése érdekében, hogy egy termék megfelelő-e az Ön számára, a szolgáltatónak fel kell tennie bizonyos kérdéseket a konkrét befektetéssel kapcsolatos ismereteire és tapasztalatára vonatkozóan. Többek között a következő típusú kérdésekre számíthat:

  • Az Ön által ismert szolgáltatások, ügyletek és termékek típusai?
  • Korábbi ügyleteinek jellege, nagyságrendje és gyakorisága?
  • Végzettsége?
  • Jelenlegi, illetve korábbi foglalkozása?

A megfelelési teszt lehetséges kimenetelei

  • Amennyiben a szolgáltató megállapítása szerint Ön rendelkezik a kapcsolódó kockázatok megértéséhez szükséges ismeretekkel és tapasztalattal, a szolgáltató teljesítheti az Ön által választott ügyletet.
  • Amennyiben a vállalkozás ellentétes megállapításra jut, figyelmeztetést küld Önnek arról, hogy a javasolt ügyletet nem tartja megfelelőnek az Ön számára.
  • Amennyiben Ön nem, vagy hiányosan válaszol a vállalkozás által megfelelési teszt keretében feltett kérdésekre, a vállalkozás nem tudja megállapítani az adott termék Ön számára való megfelelőségét. Ebben az esetben arra figyelmezteti Önt, hogy a szolgáltatott információ nem elegendő a megfelelőség megállapításához.

Ha a figyelmeztetés ellenére ragaszkodik az ügylet teljesítéséhez, arra az Ön saját kockázatára kerül sor!

Ne feledje, hogy az Ön érdeke, hogy személyes helyzetéről és céljairól a lehető legteljesebb képet adja a szolgáltató számára!

Mit kell tudni az online befektetésekről?

Napjainkban számos befektetés érhető el közvetlenül az internet útján. Az online kereskedési platformok közül sok a megbízható, melyek – az offline szolgáltatásokhoz viszonyítva – alacsony költségekkel üzemelnek. Ugyanakkor számos szolgáltató engedély nélkül működteti platformját, illetve távoli országokból nyújtja a szolgáltatást, melyek megnehezítik (ellehetetlenítik) a később esetlegesen felmerülő vitás kérdések rendezését.

Amennyiben online befektetési szolgáltatást vesz igénybe, legyen figyelemmel az alábbiakra!

  • Figyeljen oda az online befektetés jellegéből eredő kockázatokra!
  • Nézzen utána, hogy a szolgáltató rendelkezik-e felügyeleti engedéllyel!
  • Legyen óvatos a kecsegtető ajánlatokkal és magas hozamígéretekkel!
  • Legyen óvatos személyes adatai/hitelkártya adatai megadása során!
  • Legyen óvatos az automatikus kereskedést generáló szoftverekkel (robotokkal)!
  • Amennyiben nem értette meg a befektetés/konstrukció lényegét, ne fektessen be!

 

Fontos tudni, hogy a befektetési vállalkozás az online szolgáltatások esetén is köteles elvégezni az alkalmassági és megfelelési tesztet!

 

Befektetésvédelem

Befektetőként kiemelten fontos tudnia azt is, hogy befektetése milyen védelemmel rendelkezik.

Lakossági befektetőként fontos, hogy tisztában legyen az alábbiakkal

  • Önt és befektetéseit széles körű védelem illeti meg.
  • A védelmet elsődlegesen az uniós és hazai szabályozás adja a MiFID irányelv, illetve a Bszt. (Befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény) szerint. A szabályozás a befektetők védelemének szabályait harmonizálja az Európai Unió területén.
  • A vonatkozó védelem csak a MiFID hatálya alá tartozó pénzügyi eszközökre terjed ki (pl. egyes részvények, kötvények, befektetési jegyek, derivatív termékek), így nem vonatkozik pl. a betétekre, hitel- és biztosítási termékekre, illetve a nem szabályozott befektetési lehetőségekre (pl. befektetési arany).
  • Jó, ha tudja, hogy a betétek vonatkozásában a védelmet az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) biztosítja!

Mit várhat el egy befektetési vállalkozástól?

A MiFID alapján a befektetési vállalkozásoknak három átfogó alapelvnek kell megfelelnie, befektetési szolgáltatások esetében:

1. alapelv - A jogszabályoknak, illetve a szakma szabályainak megfelelően; - Tisztességes és hatékony módon; - Az ügyfél érdekeivel összhangban jár el.

2. alapelv - Világos, egyértelmű, kiegyensúlyozott tájékoztatást ad; - Az ügyfelet nem téveszti meg.

3. alapelv - Figyelembe veszi az ügyfél egyéni körülményeit is.

Panaszkezelési szabályzat:

A befektetési vállalkozás köteles panaszkezelési szabályzatot kidolgozni az ügyfélpanaszok átlátható, hatékony és gyors kezelése érdekében. Ebben a befektetési vállalkozás tájékoztatja a panaszügyintézés helyéről, levelezési címéről, elektronikus levelezési címéről, telefonszámáról és telefaxszámáról. A panaszkezelésről bővebben a Panaszom van menüpont alatt olvashat.

 

Végrehajtási politika:

A befektetési vállalkozás az ügyfél vételi és eladási megbízását az ügyfél számára legkedvezőbb módon köteles végrehajtani. Ennek során a vállalkozás számos tényezőt vesz figyelembe: ár, költségek, végrehajtás helye, gyorsasága, stb. Mindez a végrehajtási politikában rögzítettek szerint valósul meg.

A fentieken túl az ügyfelek érdekeinek érvényesülését közvetetten számos egyéb tényező is befolyásolja, így például a befektetési vállalkozás javadalmazási, ösztönzési és összeférhetetlenségi politikája.

Befektetései során védje saját magát!

  • Ne fektessen be pusztán egy telefonbeszélgetés alapján!
  • Ne adjon át készpénzt, mindig visszakövethető elektronikus utalással helyezze el a befektetésre szánt összeget saját, névre szóló számlájára!
  • Ellenőrizze az üzletkötő (bróker) hátterét és elért eredményeit a pénzügyi szolgáltatónál, kérjen referenciát!
  • Legyen tisztában azzal, hogy a szolgáltatók (brókercégek) a jutalékból élnek: annál több pénzt keresnek, minél többet kereskedik az ügyfelük, nem pedig abból, hogy éppenséggel nyer vagy veszít!
  • Mielőtt hosszú időre szóló szerződést megkötne, gondolja át, hogy mi történhet majd befektetésével, amennyiben tervei időközben megváltoznak. Mindig olvassa át a tájékoztatókat, legyen figyelemmel a kapcsolódó kockázatokra!
  • Fontolja meg a befektetés lejárat előtti értékesítésének következményeit, ugyanis az jelentős költségekkel járhat!
  • Legyen óvatos azokkal az ajánlatokkal illetve konkrét hozam ígéretekkel, amik túl jól hangzanak ahhoz, hogy igazak legyenek:„Most akár fél éven belül, garantáltan megduplázhatja pénzét!” „Használja ki a vissza nem térő lehetőséget és fektessen be azonnal!”
  • Alaposan gondolja át, ha lényeges változtatást hajt végre befektetési terveivel, stratégiájával összefüggően! Gondolja végig annak kockázatait, költségvonzatait!

A befektetésvédelem intézményes formája

Mi a Befektető-védelmi Alap (Beva)?

A Befektető-védelmi Alap (Beva) jogszabály alapján működő jogi személy, amely tagjai díjbefizetései és egyéb bevételei felhasználásával korlátozott összegű kártalanítást nyújt a befektetőknek abban az esetben, ha valamely tagja felszámolás alá kerül, fizetésképtelenné válik (a biztosítás alá tartozó ügyfélköveteléseket fedezet hiányában nem képes kifizetni).

Mire terjed ki a befektetésvédelem?

 

 

A Beva kártalanítására azok a befektetők számíthatnak, akik a Beva tagjával a biztosított befektetési szolgáltatási tevékenységek, illetve kiegészítő szolgáltatások valamelyikére érvényes szerződést kötöttek, és e szerződés alapján a befektetési szolgáltató birtokába került, és nevükön nyilvántartott vagyont (értékpapír, pénz) a befektetési szolgáltató nem tudja kiadni számukra. A kártalanítási feltételek fennállása esetén a Beva a kártalanításra jogosult befektető részére követelését - személyenként és Alap tagonként összevontan - legfeljebb százezer euró összeghatárig fizeti ki kártalanításként. Az Alap által fizetett kártalanítás mértéke egymillió forint összeghatárig száz százalék, egymillió forint összeghatár felett egymillió forint és az egymillió forint feletti rész kilencven százaléka.

 

 

Mire nem terjed ki a befektetésvédelem?

A Beva biztosítása nem terjed ki az olyan károkra, amely az értékpapír árfolyamveszteségéből vagy az értékpapír kibocsátójának fizetésképtelenségéből eredően éri a befektetőt. A kibocsátó az a jogi személy, amely az értékpapírban megtestesített kötelezettség teljesítését a maga nevében vállalja. A Beva biztosítása egyetlen értékpapír esetében sem terjed ki a kibocsátói kockázatokra.

Mely pénzügyi szolgáltatók tagjai a Beva-nak?

A Befektető-védelmi Alapnak kötelezően tagja minden olyan befektetési vállalkozás, amely a Felügyelet engedélye alapján a biztosított tevékenységek – így a megbízás felvétele és továbbítása, megbízás végrehajtása az ügyfél javára, sajátszámlás kereskedés, portfoliókezelés, letéti őrzés, letétkezelés, értékpapírszámla vezetés, ügyfélszámla vezetés – valamelyikét jogosult folytatni. A Beva-hoz csatlakozott tagintézetek listája megtalálható a Beva honlapján.

Hol talál részletesebb információkat?

A Befektető-védelmi Alap honlapja:
http://www.bva.hu/hu/fooldal.html

A tagszervezetek (letölthető) listája:
http://www.bva.hu/hu/?mod=links&cla=links&fun=generatePdf&id=1

ÉSZLA

Az Értékpapírszámla online lekérdező alkalmazás segítségével Ön leellenőrizheti, hogy a számlaértesítőben kapott adatok megegyeznek-e a szolgáltatója által az MNB-nek küldött információkkal.

 

Az Értékpapírszámla online lekérdező alkalmazás használatáról az alábbiakban olvashat

Az alkalmazás minden értékpapírszámla, értékpapír letéti számla és ügyfélszámla tulajdonos számára elérhető, beleértve a fogyasztókat, a gazdasági társaságokat és egyéb szervezeteket.

Az értékpapírszámla olyan speciális számla, ahol az Ön által vásárolt értékpapírokat, mint például a részvényt, kötvényt, befektetési jegyet tartják nyilván.

Az alkalmazásnak köszönhetően, időben fel tudja tárni az esetleges eltéréseket, amelyeket MNB felé jelezni tud. Az eltérést jelezze a befektetési szolgáltatója felé is.

Az MNB célja, hogy az értékpapír számlatulajdonosok a szolgáltatótól független módon ellenőrizni tudják a számlájuk egyenlegét.

A legfontosabb információkért kattintson a Pénzügyi Navigátor Füzetekre és a Pénzügyi Navigátor Kisfilmre!

 

 

ÉSZLA.JPGmielőtt.JPG

További kérdései vannak? Tekintse át az alábbi táblázatot!

 

 Ki használhatja a rendszert?
 Mindenki, aki értékpapírszámlával vagy letéti számlával rendelkezik. Legyen az magánszemély, gazdasági társaság, egyéb szervezet.
 Miért jó ez nekem?
 Az MNB célja az alkalmazással, hogy összehasonlíthatóvá tegye az értékpapír számlatulajdonosok számára a szolgáltató által küldött kimutatásokat az MNB felé küldött jelentésekkel.
 Hol tudom lekérdezni az egyenlegem?
 Internetes felületen lekérdezheti havi egyenlegüket az eszlaweb.mnb.hu oldalon.
 Mit tudok tenni akkor, ha nem egyeznek az adatok?
 Amennyiben eltérést tapasztal, akkor anonim jelzést küldhet az MNB-felé az alkalmazás visszajelző felületén.
 Az MNB látni fogja, hogy mennyi értékpapírom van?
 Nem. A szolgáltatóknak a bejelentést anonim módon kell megtenni. Ez jogszabályi kötelezettség.
Korábbi adatokat is le tudok kérni?
Nem. Mindig az előző hónap utolsó napjára vonatkozó egyenleget tudja lekérni. Amennyiben szeretné lementeni számítógépére a kimutatást, azt .pdf formátumban teheti meg, amelyhez Adobe Acrobat program szükséges, melyet ide kattintva tölthet le.
Az alkalmazás Gyakran Ismételt Kérdéseihez kattintson ide!

 

 

Megtakarítástípusok 

Fontos, hogy a különböző megtakarítás típusok közül azt válassza, mely leginkább megfelel megtakarítási céljainak és életkorának!

Mire gyűjtünk? – megtakarítás-választás célok szerint

A megtakarítások célja a jövőbeni anyagi mozgástér kibővítése. Vannak olyan, tipikusnak tekinthető megtakarítási célok, amelyek a háztartások megtakarítási döntéseiben a legtöbbször szerepelnek.

Ezen célok eléréséhez – a pénzügyi lehetőségektől függően– eltérő megtakarítási termékek választhatóak.

Az emberi életpálya jellemzően 3 fő szakaszra osztható: az élet elején (a születéstől a tanulmányok befejezésig) és végén (nyugdíjas kor) gazdaságilag nem aktív, a köztes időszak pedig gazdaságilag aktív időszak. Az aktív időszakban jellemző, hogy a fogyasztók jövedelemmel rendelkeznek, jó esetben megtakarítással is.

A különféle megtakarítási célok eléréséhez a megtakarítási lehetőségeket az alábbi ábra mutatja be:

Megtakarítás-választás életszakaszok szerint

A felnőtt élet kezdetén, a munkába állást követően rendszeres jövedelemre tesz szert, amellyel célszerű tudatosan gazdálkodni.

A megtakarítási lehetőségek és célok függnek az aktuális élethelyzettől (tanulás, családalapítás, nyugdíjas évek) is. A pénzzel, megtakarítással kapcsolatos döntések részét képezik a mindennapoknak, és végigkísérik az egész életet. A célok eléréséhez (pl. külföldi utazás, modern számítógép, saját gépkocsi, lakás vásárlása stb.) érdemes rendszeresen megtakarítani.A nyugdíjcélú előtakarékosságra sem túl korai már fiatalon gondolni és elkezdeni erre a célra is félretenni.

Egyéb megtakarítástípusok

Az alábbiakban olyan megtakarítási/befektetési konstrukciókról tájékozódhat, melyek elsősorban adózási szempontból kedvezőbbek, mint más pénzlekötési lehetőségek.

Tartós Befektetési Szerződés (TBSZ)

A Tartós Befektetési Számla a törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén kedvezményesen adózó lehetőség. Részben vagy egészben mentesülhet az elért hozamok utáni adó megfizetése alól. Ez a konstrukció akkor jó választás Önnek amennyiben közép-, illetve hosszú távon (legalább 3-5 év) szeretne megtakarítani.

Az első év az úgynevezett gyűjtő év. Csak ebben az évben van lehetősége befizetéseket tejesíteni a számlán. Ez az időszak nem számít bele a megtakarítási időszakba. A befizetési időszak minden esetben a számlanyitási év december 31. napján zárul. A következő év január 1. napjától indul a megtakarítási időszak. Egy évben egy szolgáltatónál egy TBSZ számlát nyithat.

Adózási tudnivalók:

Abban az esetben, ha Ön

  • a 3. év letelte előtt vesz ki pénzt a számláról, akkor a hozam után 15% kamatadót, valamint 2016. december 31-ig 6% EHO-t kell fizetnie. 2017. január 1-től a hozamot terhelő EHO megszűnik.
  • a 3.-5. év végéig szeretne pénzt kivenni a TBSZ-ről, azután mindössze 10% kamatadót kell fizetni EHO 0%,
  • 5. év végét követően adómentesen felvehető a számlán összegyűjtött összeg.

A 3. év végén lehetősége van részkivétre, akár a teljes összeget is felveheti, 10% kamatadó fizetési kötelezettség mellett EHO mentesen. Minden esetben Önnek kell bevallani és befizetni az adót.

A személyi jövedelemadóról szóló törvény értelmében TBSZ hitelintézettel, illetve befektetési szolgáltatóval köthető.

Kétféle számla nyitható: az egyiken lekötött betét helyezhető el, míg a másikon értékpapír típusú befektetések (például: részvény, befektetési jegy, kötvény) tarthatóak. A két számlatípus között nincs átjárhatóság, de Ön megnyithatja egyszerre akár mindkét féle számlát is. A szerződéskötés feltétele, hogy Ön a számlanyitáskor minimum 25 000 forintot vagy annak megfelelő külföldi fizető eszközt (például eurót) befizet.

Lehetőség van arra, hogy a TBSZ-számlákon nyilvántartott teljes összegeket tulajdonosa, például ha egy másik intézmény a korábbinál kedvezőbb számlavezetési vagy tranzakciós díjakat kínál – bizonyos feltételek teljesülése esetén – átviheti más szolgáltatóhoz anélkül, hogy az a lekötési időszak megszakításának minősülne. A részletekről érdeklődjön szolgáltatójánál.

 

Miért jó ez Önnek?

  • befektetési termékek széles köréből választhat

  • akár adómentes is lehet

  • TBSZ-ből bármennyit nyithat

     

Mire kell figyelnie?

  • megszűntetés esetén a 3. év letelte előtt 15% kamatadó, valamint 2016. december 31. előtti felvét esetén 6% EHO a fizetési kötelezettség. 2017. január 1-től EHO nem terheli megtakarításának hozamát.

  • megszűntetés esetén az 5. év letelte előtt 10% kamatadó a fizetési kötelezettség.

Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)

2006. január 1-től jogszabály teszi lehetővé egy speciális megtakarítási forma, a nyugdíj-előtakarékossági számla nyitását.

A NYESZ számla egy olyan értékpapírszámla, amely rugalmas befektetési lehetőségeket kínál. A számlavezető által elérhetővé tett termékek közül alapvetően a saját ismereteire és tapasztalataira támaszkodva, magas szintű befektetési szabadságot biztosítva, Ön állíthatja össze a befektetési portfólióját, és ehhez folyamatos odafigyelés és szakértelem szükséges.

A számlanyitás:

 

  • írásban,

  • és csak forintban történhet.

     

A számlanyitással egyidejűleg legalább ötezer forint befizetés szükséges, ezt követően a nyugdíjpénztárral és a nyugdíjbiztosítással szemben itt nincs kötelezően befizetendő összeg, így Ön a számla gyarapításához a saját megtakarítási hajlandóságára van utalva.

A pénzügyi szolgáltató a NYESZ vezetéséért a számla éves átlagos állománya után legfeljebb 1 %-ot (de legalább kétezer forintot) számolhat fel. Egy adott befizetésből az első befektetési eszköz vételére vonatkozó ügylet díjmentes, a továbbiakért megbízási díjat számít fel a szolgáltató. A szerződő a számlát vezető pénzügyi szolgáltatónál adhat megbízást az általuk kínált megtakarítási vagy befektetési termékre.

A számlára történő éves befizetések után 20%, maximum 100 ezer forint adókedvezményt kaphat (amennyiben 2020 előtt megy nyugdíjba, akkor ez maximum 130 ezer forint). Az adókedvezmény maximálás kihasználásához éves szinten 500.000 Ft-os befizetés szükséges.

A nyugdíj-előtakarékossági számláról a nyugdíjba vonulást követően adómentesen lehet hozzáférni a megtakarításhoz, amennyiben a szerződéskötéstől legalább 10 adóév eltelt*. Ez azt jelenti, hogy ha már nyugdíjba is ment, de 10 év nem telt el a számlanyitástól, nem adómentes a felhasználás. Amennyiben előbb szünteti meg akkor a számlán elért hozamok adókötelesek, és az adókedvezmény 20%-al növelten történő visszafizetését vonja maga után.

A megszüntetés történhet a szolgáltató vagy a számlavezető általi felmondással, vagy Ön is felmondhatja.

Elhalálozása esetén a megtakarítását az általa megjelölt haláleseti kedvezményezett, annak hiányában a törvényes örökös kapja meg.

*2013. január 1-jét megelőzően nyitott számlák esetében, nyugdíjba vonulást követően, az adómentes hozzáféréshez elegendő, ha a szerződéskötéstől legalább 3 év telt el.

Miért jó ez Önnek?

  •  évente adókedvezményt kaphat
  • rugalmas befizetési lehetőségek

  • kedvezményezett jelölhető

  • saját magunk alakítjuk ki a portfóliót

Mire kell figyelnie?

  • magas befektetési szakértelmet igényel

  • jelentős befektetési kockázata lehet