Budapest, 2017. január 17. - Február végén két szempontból is fontos mérföldkőhöz érkezik a kis- és középvállalkozásokat támogató Piaci Hitelprogram (PHP). Egyrészről ekkor kerül sor a 2016-os banki hitelezési vállalások teljesülésének ellenőrzésére, másrészről pedig a bankok ekkor tehetik meg a 2017-es évre vonatkozó hitelezési vállalásaikat. A Magyar Nemzeti Bank elfogadva a bankok kérését, lehetővé tette, hogy a nemteljesítő kkv-hitelállomány törlesztései ne rontsák a hitelezési teljesítményt megragadó referenciamutatót. A jegybank már a 2016-os banki hitelezési teljesítményeket is ezzel a korrekcióval veszi figyelembe, illetve a jövőbeli vállalások megtétele és ellenőrzése is ezen törlesztések kiszűrésével fog történni.
Az MNB 2016 januárjában a kis- és közepes vállalati (kkv) szektor piaci hitelezésének helyreállítása és a tartós hitelezési fordulat elérése érdekében elindította a Piaci Hitelprogramot (PHP), melynek keretében bevezette a hitelezési aktivitáshoz kötött kamatcsere eszközt (HIRS) és a preferenciális betételhelyezési lehetőséget. A program meghirdetésének a célja az volt, hogy a kkv-hitelállomány éves növekedése elérje az egészséges gazdasági növekedéshez szükséges 5-10 százalékos szintet, valamint hogy a hitelpiac a Növekedési Hitelprogram (NHP) fokozatos kivezetésével is zavartalanul működjön.
A PHP-ban való részvétellel a bankok számszerű hitelezési vállalást tettek a 2016 és 2018 közötti naptári évekre, amelyet az MNB évente, az adott évet követő február végén ellenőriz. A PHP 2016 első negyedévében tartott tenderein 17 kereskedelmi bank vett részt, amelyek összesen 780 milliárd forint értékben kötöttek HIRS ügyletet az MNB-vel. Ez a programban rögzített szabályoknak megfelelően évi 195 milliárd forintos kkv-hitelezési vállalást jelent az ügyletek fenntartásáig.
A bankok által tett számszerű hitelezési vállalás első ellenőrzésére 2017. február végén kerül sor, amikor az MNB a standard banki adatszolgáltatások alapján visszaméri, hogy az egyes bankok milyen mértékben teljesítették 2016. január és december között egyéni vállalásukat. Az ellenőrzés eredményéről az MNB 2017. február végéig értesíti a bankokat és a közvéleményt. Amennyiben az adott bank hitelkihelyezése elérte a vállalt szint 50 százalékát, de nem érte el annak 100 százalékát, úgy a bank köteles visszafizetni az MNB-nek a HIRS ügyleten jogosulatlanul realizált jövedelemtartalom, illetve a preferenciális betét jogosulatlan kamattöbbletének jegybanki alapkamattal növelt értékét. Amennyiben az adott bank hitelkihelyezése nem érte el a vállalt szint 50 százalékát sem, úgy a bank a teljes jövedelemtartalmat és többletkamatot köteles visszafizetni az MNB számára, a jegybank pedig lezárja az adott hitelintézet HIRS ügyletét.
Ugyancsak 2017. február végéig van a PHP-ban résztvevő bankoknak lehetőségük arra, hogy megtegyék az ezévre vonatkozó hitelezési vállalásaikat. A bankok eldönthetik, hogy fenntartják vagy pedig csökkentik a 2016-ban tett hitelezési vállalásukat. Technikailag ez azt jelenti, hogy amennyiben a bankok fenntartják jelenlegi HIRS állományukat, akkor 2017-ben is ugyanolyan mértékben kell növelniük kkv-hitelállományukat, mint 2016-ban. Amennyiben a bankok mérséklik hitelezési vállalásukat, akkor a HIRS ügyleteiket teljes mértékben vagy részlegesen lezárhatják 2017. február 28-i értéknappal. A 2017-es hitelezési vállalást az határozza meg, hogy a bank mekkora HIRS-volument tart fenn február után.
A Monetáris Tanács elfogadta a bankok kérését a hitelezési teljesítményt számszerűsítő referenciamutató változtatásával kapcsolatban, aminek következtében – összhangban a jegybank portfóliótisztítási céljaival - a nemteljesítő kkv-hitelállomány törlesztései nem rontják a hitelezési referenciamutatót. A PHP-ban résztvevő hitelintézetek megfelelését már 2016-ra vonatkozóan is a nemteljesítő kkv-hitelállomány törlesztési volumeneinek korrekciójával állapítja meg az MNB, és a 2017-es vállalások megtétele és ellenőrzése is ezen törlesztések kiszűrése mellett történhet meg. A nemteljesítő kkv-hitelállomány törlesztési volumeneit külön erre a célra előírt adatszolgáltatásban kell a programban résztvevő intézményeknek kimutatni a meglévő adatszolgáltatások definícióival összhangban. A módosított referenciamutató, illetve az adatszolgáltatás pontos leírását az MNB 2017. január végéig teszi közzé.
A PHP program nagyban hozzájárult, hogy a kkv-hitelpiac az NHP fokozatos kivezetésével is zavartalanul működjön, valamint ahhoz, hogy a kkv-hitelállomány éves növekedése 2016 után a következő években is elérje az 5-10 százalékos szintet, ami a fenntartható növekedés alapfeltétele.