Tudnivalók a fogyasztási hitelekről

nyomtatás

Felhívjuk figyelmét, hogy alábbi cikkünk egy időszakos tartalom, amely több mint 90 napja frissült utoljára, ezért elképzelhető, hogy a benne szereplő információk egyes részei már nem aktuálisak. Kérjük, hogy naprakész tudnivalókért keresse fel a Pénzügyi Navigátor honlap vonatkozó cikkeit vagy a kapcsolódó Pénzügyi Navigátor füzeteket.

Tudnivalók a fogyasztási hitelekről

Törekedjünk arra, hogy lehetőleg hitelfelvétel nélkül szerezzük be a karácsonyi ajándékoka! Mégis előfordulhat, hogy tervezés után arra a döntésre jutunk, hogy a meglévő pénzünket hitellel egészítjük ki. Mivel gyakran csak utólag jövünk rá, hogy erre nem is biztos, hogy szükség lett volna, fontos, hogy mindig alaposan gondoljuk át, érdemes-e az ajándékozásért hitelt felvenni!

Nézzük, mit tehetünk a felelős hitelfelvételért – a karácsonyi időszakban is!

Alaposan gondoljuk át, hogy:

mire szeretnénk hitelt felvenni, és pontosan mennyit;
valóban szükségünk van-e az adott termékre vagy szolgáltatásra;
fontos-e azonnal megvenni, vagy érdemes-e megvárni a januári leértékeléseket;
ha ajándékba vesszük, a megajándékozott valóban tudja-e használni!

A megfontolt hitelfelvétel szempontjait a Hitelfelvétel tudatosan c. Pénzügyi Navigátor füzet foglalja össze.

Ha a hitelfelvétel mellett döntünk, több fogyasztási hiteltípus közül is választhatunk. A fogyasztási kölcsönök igényléséhez jellemzően nem szükséges semmiféle tárgyi fedezetet (pl.: ingatlan) biztosítani, a hitelösszeg pedig általában szabad felhasználású, azaz bármire elkölthető.

Alapvetően négy típusát különböztetjük meg:

áruhitel,
személyi kölcsön,
folyószámlahitel és
hitelkártya (bevásárlókártya).

Az egyes típusok jellemzői, ezáltal a felhasználás célja is eltérő lehet.

Áruhitel esetében	Személyi kölcsön esetében	Folyószámlahitel esetében	Hitelkártya esetében
• a hitel a vásárlás helyszínén igényelhető, • jellemzően a megvásárolni kívánt árut, és nem a hitelt kapjuk kézhez, • a hitelfelvétel során meghatározzák a fix törlesztőrészletet, • szükség lehet önerőre.	• pénzt kapunk, aminek elköltése nincs célhoz kötve, • a felvehető hitel összege függ igazolt havi rendszeres jövedelmünk mértékétől, • a pénzintézetek akár fedezetet is kérhetnek, • bizonyos tételeket nem tartalmaz a THM (teljes hiteldíj mutató), pl.: késedelmi kamat, • döntés előtt érdemes megvizsgálni a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek körét.	• bankszámlával kell rendelkeznünk, • a bank a számlára érkező rendszeres jövedelem alapján állapítja meg a hitelkeretet, • a törlesztés rugalmas és a számlára történő befizetések terhére automatikus.	• szigorú feltételek és fizetési határidők betartásával bizonyos ideig (általában maximum 45 napig) kamatmentesen használhatjuk a pénzt, • ha nem tartjuk be a határidőket, magas kamatot számít fel a bank, • a készpénzfelvétel magas költségekkel jár.

Áruhitel esetében

Személyi kölcsön esetében

Folyószámlahitel esetében

Hitelkártya esetében

• a hitel a vásárlás helyszínén igényelhető,

• jellemzően a megvásárolni kívánt árut, és nem a hitelt kapjuk kézhez,

• a hitelfelvétel során meghatározzák a fix törlesztőrészletet,

• szükség lehet önerőre.

• pénzt kapunk, aminek elköltése nincs célhoz kötve,

• a felvehető hitel összege függ igazolt havi rendszeres jövedelmünk mértékétől,

• a pénzintézetek akár fedezetet is kérhetnek,

• bizonyos tételeket nem tartalmaz a THM (teljes hiteldíj mutató), pl.: késedelmi kamat,

• döntés előtt érdemes megvizsgálni a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek körét.

• bankszámlával kell rendelkeznünk,

• a bank a számlára érkező rendszeres jövedelem alapján állapítja meg a hitelkeretet,

• a törlesztés rugalmas és a számlára történő befizetések terhére automatikus.

• szigorú feltételek és fizetési határidők betartásával bizonyos ideig (általában maximum 45 napig) kamatmentesen használhatjuk a pénzt,

• ha nem tartjuk be a határidőket, magas kamatot számít fel a bank,

• a készpénzfelvétel magas költségekkel jár.

Fogyasztásihitel-kalauz

	Áruhitel	Személyi kölcsön	Folyószámlahitel	Hitelkártya
Mire fordíthatjuk?	Tartós fogyasztási cikk	Általában szabadon felhasználható	Szabadon felhasználható	Szabadon felhasználható, de általában áruvásárlásra
Mennyit?	20.000 – 2.000.000 Ft	100.000 - 10.000.000 Ft	200.000 – 2.000.000 Ft	50.000 - 1.000.000 Ft
Milyen futamidőre?	Jellemzően 6-36 hónap	jellemzően 12–72 hónap	Folyamatos	Akártya érvényessége (2-3 év)
Mekkora THM-re?	Az MNB Hitel- és lízingtermék-választó alkalmazásával áttekintheti a hazai piacon jelenleg elérhető valamennyi hasonló termék naprakész adatait.
Hol érhető el a leggyakrabban?	Áruházakban, internetes áruházakon keresztül	Bankfiókokban	Számlavezető banknál	Bankfiókokban
Fedezet (ha igényel ilyet a szolgáltató)	Áru	Kezes, adóstárs	Számlára érkező rendszeres fix jövedelem	Jövedelem
Mire figyeljünk?	Akciós feltételek	Olyan kiegészítő szolgáltatásokra, melyek költségét a THM nem tartalmazza.	Kamaton kívüli plusz költségek (pl: hitelkeret túllépési díj)	Visszafizetési határidő, hitelkeret túllépés

Egy percben a fogyasztási hitelekről

A fogyasztási hitelekről részletesebb tájékoztatás olvasható a Hitel, lízing menüpontban, valamint a vonatkozó Pénzügyi Navigátor füzetben.

Pénzügyekkel kapcsolatos kérdés, panasz esetén díjmentes segítség kérhető a szolgáltatóktól független Pénzügyi Navigátor Tanácsadó Irodahálózat országszerte elérhető kirendeltségein.

Publikálva: 2023. november 20.