A bankok nagy része idén már nem tervez további jelentős szigorításokat, 2009 első negyedévében azonban még csökkent a bankok hitelezési hajlandósága
Budapest, 2009. május 28. – A Magyar Nemzeti Bank közzétette legújabb, 2009 áprilisában végzett hitelezési felmérésének részletes eredményeit. A felmérés szerint már kevesebben jeleznek előre további hitelezési feltétel szigorításokat, de 2009 első negyedévében a nemzetközi tendenciákkal összhangban tovább mérséklődött a magyar bankok hitelezési hajlandósága, illetve szigorodtak a hitelezési feltételek.
A banki válaszok szerint a szigorítás oka elsősorban a gazdasági visszaesés várható hatása, a meghatározó tényezők között a likviditási kockázat már nem játszik érdemi szerepet. A felmérésre kapott válaszok alapján a következő féléves időszakban az újonnan kihelyezett hitelmennyiség már növekedésnek indulhat.
A bankok visszajelzései valószínűsítik, hogy 2009 második és harmadik negyedévében a hitelkereslet már ismét növekedhet. 2009 első negyedévében az előző negyedévhez hasonlóan a háztartási és vállalati szegmensben még csökkent a hosszúlejáratú hitelek iránti érdeklődés.
A háztartási hitelezéssel kapcsolatban az MNB felmérése megállapítja, hogy bár 2009 első negyedévében tovább folytatódott a kihelyezni kívánt hitelmennyiség és a hitelkereslet csökkenése, de kevesebb bank számolt be a hitelezési feltételek szigorításáról, mint az előző vizsgálat során. A szigorítás nem-ár jellegű feltételekben (a minimális hitelképességi szint növekedésében, a minimális önrész megemelésében, a havi törlesztés jövedelemhez viszonyított arányának és a hitelfedezeti aránynak a csökkenésében) jelentkezett. 2009 első negyedévében már szinte egyöntetűen a háztartási hitelportfolió romlásáról számoltak be a bankok mind a lakáscélú, mind a fogyasztási hitelek szegmensében, és döntő többségük további romlásra számít a következő félévben. A következő féléves időszakban viszont a bankok már nem terveznek további jelentős szigorítást, amit elsősorban a likviditási helyzet érzékelt javulásával indokoltak. A közelmúltban megjelent külföldi hitelezési felmérések is szigorításról számoltak be a háztartási szegmensben, és a magyar eredményekhez hasonló módon csökkent a szigorítók aránya.
A vállalati hitelpiacon a hitelezési hajlandóság tovább csökkent, elsősorban a nagy- és közepes vállalatok finanszírozásában, valamint az üzleti célú ingatlanhitelezésben A bankok válaszai alapján a kis- és mikrovállalati hitelezésben nem jelentkezik ez a határozott visszafogási tendencia. A következő féléves időszakra vonatkozóan viszont már a vállalati finanszírozásban a bankok a a kihelyezni kívánt hitelmennyiség fenntartását, illetve enyhe növelését jelezték előre. A hosszú lejáratú hitelek iránti kereslet – a beruházások visszaesése miatt – csökkent, de a rövidlejáratú hitelek iránti igények nőttek, így a válaszadók összességében a vállalati hitelek iránti kereslet erősödését érzékelték. A bankok, – elmondásuk szerint – az előző félévhez hasonlóan szigorították hitelezési feltételeiket a kedvezőtlen gazdasági kilátások és az (elsősorban az építőiparban tapasztalható) iparág-specifikus problémák miatt, ugyanakkor összehasonlítva az előző két felméréssel, a likviditási helyzetet mint kockázati tényezőt már jóval kevesebben említették. A válaszadók a portfolióminőség kismértékű romlását tapasztalták 2009 első negyedévében és a bankok többsége szerint a portfólióromlási trend folytatódni fog a következő félévben is. Az elmúlt két felméréshez hasonlóan az üzleti célú ingatlanhitelezésben a válaszadók jelentős többsége a kihelyezni kívánt hitelmennyiség visszafogásáról számolt be, ami a hitelezési feltételek és standardok további szigorításával párosult. A vállalati szegmensre vonatkozó hazai eredmények hasonlóak a külföldi jegybankok felméréseiben jelzett szigorítási tendenciákhoz.
Az önkormányzati szektorban az előző felmérésben jelzett mérsékelt szinthez képest növekedett a hitelkereslet, és a bankok az elmúlt negyedévben tovább szigorították hitelezési feltételeiket.
A jelentés elérhető az MNB honlapján a „Pénzügyi Stabilitás” részben a „Hitelezési felmérés” menüpont alatt. (http://www.mnb.hu/engine.aspx?page=mnbhu_hitelezesi_felmeres)
MAGYAR NEMZETI BANK