Irányelv-tervezet a lakóingatlanokhoz kapcsolódó hitel-megállapodásokról

A Felügyelet üdvözli a Bizottság javaslatát, mely révén a pénzügyi fogyasztóvédelem tovább erősödhet. Említést érdemel ugyanakkor, hogy a magyar jogalkotó a fogyasztói hitelmegállapodásokról szóló 2008/48/EK irányelv (CCD) átültetése során annak számos rendelkezését kiterjesztette és alkalmazni rendelte a jelzáloghitel-szerződésekre (és a pénzügyi lízingszerződésekre) is, így annak előírásai a magyar pénzpiaci szektorban már 2010. óta érvényesülnek

2013. május 8-ánmegszületett a lakóingatlanokhoz kapcsolódó hitel-megállapodásokról szóló irányelv-tervezet (Mortgage Credit Directive, MCD), mely már tükrözi mind azEurópai Parlament mind az Európai Tanács álláspontját.

Az Európai Bizottság szerint: „a pénzügyi válság megmutatta, hogy a felelőtlen hitelezés és hitelfelvétel milyen súlyos következményekkel jár, mind a fogyasztó, a pénzügyi szektor és az egész gazdaság vonatkozásában. A helytelen gyakorlatok megakadályozása az európai egységes piac vonatkozásában kifejezett jelentőséggel bír.”

A tervezet fő célja, hogy elősegítse a felelős jelzáloghitelezést és magas szintű fogyasztóvédelmi előírások révén megakadályozza a felelőtlen hitelfelvételt/hitelnyújtást, a fizetési késedelem kialakulását és a nemfizetés negatív következményeit (végrehajtás). A Tanács és a Parlament véleménye szerint a jelenlegi uniós szabályozás a jelzáloghitelek vonatkozásában nem kellően rendezi a megtévesztő reklámok, a tisztességtelen feltételek, továbbá a szerződéskötés előtti tájékoztatás kérdését.

A tervezet a hitelnyújtók számára előírást tartalmaz a hitelképesség felmérésére és kimondja: ha a felmérés eredménye negatív, az intézmény nem nyújthat hitelt. A tervezet előírásokat tartalmaz a hitelközvetítők engedélyezésére, felügyeletére, nyilvántartására vonatkozóan is, annak érdekében, hogy a közvetítők egységes elvek mentén tudjanak bármely tagállamban hitelterméket közvetíteni. A számos fogyasztóvédelmi előírás közül kiemelendő a standard információs dokumentum (ESIS) alkalmazására irányuló rendelkezés, melynek révén a fogyasztó képessé válik a különböző jelzáloghitel-termékek összehasonlítására. Az ESIS fogyasztóbarát módon tartalmazza a termék legfőbb jellemzőit és átláthatóan mutatja be a kapcsolódó kockázatokat. A tervezet emellett követelményeket fogalmaz meg a félrevezető hirdetések, az értékesítők képzési kritériumai, az árukapcsolás tilalma, az elő-és végtörlesztés, valamint az értékbecslés kapcsán.