Kedves Látogató! Amennyiben hibát talál az oldalon, vagy további, technikai okokból adódó problémája merül fel, kérjük, hívja az ügyfélszolgálatot. Telefonszám 06-80-203-776. Köszönettel Magyar Nemzeti Bank.
EN

Az EBA további javulást lát az EU bankjainak ellenálló képességét illetően, de hangsúlyozza a jövedelmezőséggel, a finanszírozással, valamint a működési kockázatokkal kapcsolatos kihívások meglétét

nyomtatás

2018. december 14.

Az Európai Bankhatóság (EBA) ma tette közzé az EU bankszektorában meglévő kockázatokról és a szektor sebezhetőségéről szóló éves jelentését. A jelentés mellett az EBA 2018-as EU szintű átláthatósági gyakorlatának eredményei is megjelentek, amely összehasonlítható és hozzáférhető formában tartalmaz részletes információkat az EU 130 bankjának vonatkozásában. Összességében az EU bankszektora továbbra is élvezi a legtöbb európai országban végbemenő pozitív makrogazdasági fejlemények előnyeit, ami hozzájárult a hitelnyújtás növekedéséhez tovább erősítve a bankok tőkemegfelelési mutatóit és javítva az intézmények eszközeinek minőségét. Átlagosan a jövedelmezőség továbbra is alacsony, és még nem érte el a fenntartható szintet.

A kulcsadatok áttekintése

  CET 1 mutató (átmeneti) CET 1 mutató (végleges szabályok szerinti) NPL mutató Fedezettségi mutató RoE Tőkeáttételi
mutató (végleges szabályok szerinti)
Q2 2018 14,5% 14,3% 3,6% 46,0% 7,2% 5,1%
Q2 2017 14,3% 14,0% 4,4% 45,0% 7,1% 5,1%

Az elmúlt két negyedévben az EU bankok tőkemegfelelési mutatója nőtt, a kockázattal súlyozott eszközállomány (RWA) növekedése ellenére is. 2017 júniusától a CET1 mutatók 14,3%-ról 14,5%-ra emelkedtek az átmeneti és 14,0%-ról 14,3%-ra a végleges szabályok szerint. A tőkeösszetétel egyre inkább a eredménytartalékra, valamint az egyéb tartalékokra támaszkodik.

Az eszközminőség tovább javult. Az EU bankok nemteljesítő hiteleinek átlagos aránya a 2017 júniusi 4,4%-ról 3,6%-ra csökkent 2018 júniusára. Az arány a legalacsonyabb szintre süllyedt, mióta a nemteljesítő hitelek definíciójának EU-szintű harmonizációja megtörtént 2014-ben (akkor 6,5% volt). A nemteljesítő hitelek értékesítése jelentősen hozzájárult ehhez a csökkenéshez. A gazdasági növekedést érintő,  potenciális stresszhelyzetből származókockázatokkal, a protekcionizmus újraéledésével és a magas szintű politikai kockázattal szembeni sebezhetőség azonban továbbra is erőteljes, ami veszélyeztetheti a bankoknak az értékvesztett eszközök csökkentésére irányuló erőfeszítéseit.

A jövedelmezőség alig változott tavaly óta: az átlagos tőkearányos nyereség (RoE) 7,2% 2018 júniusa óta. A legutóbbi negyedévek során - a növekvő hitelnyújtás ellenére - az EU bankjainak nettó kamatbevétele továbbra is csökkenő tendenciát mutatott, tovább szűkítve a nettó kamatkülönbözetet. Az eszközök értékvesztésének csökkenő mértéke, valamint a nettó díj- és jutalékbevételek növekedése azonban jó hatással volt a jövedelmezőség szintjére. Az EU bankszektorának gyenge teljesítménye mögött főként a költségek magas szintje, valamint az alacsony hatékonyság áll. A költségnövekedésre az intenzívebb informatikai kiadások is hatással vannak.

Az ügyfélbetétek növekvően stabil finanszírozása ellenére, a mérleg forrásoldalán a bankok kulcsfontosságú kihívásokkal állnak szemben. A bankok finanszírozási tervezésében kiemelt szerepet játszik majd a központi bankoktól érkező finanszírozás helyettesítése. További tényező az eszközkibocsátás szükségessége a szavatoló tőke és a leírható, illetve átalakítható kötelezettségek (MREL) kötelező minimális szintjének biztosítása érdekében. Finanszírozási stratégiájuk kialakítása és alkalmazása során a bankoknak tekintettel kell lenniük az újjáéledő piaci volatilitásra, valamint a várható kamatemelésre is.

Az EU bankjainak működési kockázatai ismét fokozódtak. Jelenleg az információs és kommunikációs technológiával kapcsolatos kockázatok támasztják az egyik legnagyobb kihívást az EU bankkokkal szemben. Ezek közül a kiberkockázat és az adatbiztonság a legfőbb tényezők. Ugyanakkor az üzletviteli és jogi kockázatok – ideértve a pénzmosás elleni szabályok megszegését is – mértéke is emelkedett 2018 folyamán.

Előretekintve, a növekvő geopolitikai feszültségekből adódóan a világgazdaságot fenyegető kockázatok fokozódnak, amit a feltörekvő piacgazdaságokban a pénzügyi és gazdasági tényezőkben jelentkező bizonytalanság kísér. A bankoknak fel kell készülniük az olyan kedvezőtlen forgatókönyvekre, amelyek befolyásolhatják a finanszírozást, az eszközminőséget, valamint a jövedelmezőséget.

Kapcsolódó dokumentumok:

Risk Assessment Report - December 2018 (angol nyelven)

Az EBA angol nyelvű sajtóközleménye

Ez a weboldal sütiket használ a kényelmesebb böngészés érdekében. A honlap használatával Ön elfogadja, hogy az oldal sütiket használ. Kérjük, olvassa elSüti tájékoztatónkat,amelyben további információkat olvashat a sütikről és azt is megtudhatja, hogyan tudja kikapcsolni vagy törölni őket.Elfogadom

Tájékoztatjuk, hogy az adatvédelmi jogszabályoknak való megfelelés érdekébenAdatvédelmi tájékoztatónkmegváltozott.Értem