2025. július 28.

Az Európai Bankhatóság (EBA) a mai napon közzétette 2025-ös Véleményét az uniós pénzügyi ágazatot érintő pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási (ML/TF) kockázatokról. A 2025-ös év jelentős változásokat hoz az ML/TF kockázati környezetben. A fontos geopolitikai fejlemények, a jogalkotási reformok és a digitalizáció kontextusában új sebezhetőségek jelennek meg az ML/TF területén. Az EU új jogi keretrendszerének konzisztens alkalmazása ebkulcsfontosságú e kockázati tényezők kezelésében. Ugyanakkor a fokozottabb felügyeleti szerepvállalásnak hála egyes ágazatok hatékonyabb eszközökkel rendelkeznek a pénzügyi bűncselekmények elleni küzdelemhez.

Az EBA értékelése a következő megállapításokra jutott:

  • Pénzügyi technológia (FinTech vállalatok): az illetékes hatóságok 70%-a számolt be arról, hogy az ML/TF-kockázatok magasak vagy növekvő tendenciát mutatnak a pénzügyi ágazatban. Kiemelték a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni (AML/CFT) szabályozások és az irányítás elégtelen voltát, illetve azt, hogy a vállalatok a növekedést helyezik előtérbe a megfelelőséggel szemben.
  • Szabályozási technológia: az EBA EuReCA nevű adatbázisába érkező, komoly megfelelőségi hiányossággal kapcsolatos bejelentések több mint fele a szabályozási technológiai eszközök szabálytalan használatára vonatkozott. Bár a szabályozási technológia jelentős potenciállal rendelkezik a megfelelőség fokozására, a RegTech eszközök alkalmazása szakértelem és a felügyelet hiánya miatt gyakran nem megfelelő.
  • Kriptoeszközök: ebben a továbbra is jelentős kockázattal járó ágazatban 2022 és 2024 között az engedélyezett kriptoeszköz-szolgáltatók (CASP-ok) száma 2,5-szeresére emelkedett. Sok CASP nem rendelkezik hatékony AML/CFT-rendszerrel, néhány pedig a szabályozási felügyelet megkerülésével is próbálkozik.
  • Csalás és mesterséges intelligencia (AI): a bűnözők egyre nagyobb mértékben használnak AI-t pénzmosási rendszerek automatizálására, dokumentumok hamisítására és a leleplezés elkerülésére. A pénzügyi intézmények nehezen tudnak lépést tartani ezekkel a kifinomult fenyegetésekkel, ami fényt vet a felelős AI-használat és az átfogó monitoring szükségességére.
  • Korlátozó intézkedések: az uniós szankciós rendszerek komplexitása megfelelőségi kihívásokat jelent. Az intézmények gyakran nem rendelkeznek megfelelő rendszerekkel a szankciók hatékony végrehajtásához. Az EBA új Iránymutatásai, amelyek 2025végétől alkalmazandóak, az EU-szerte alkalmazott szabványokat hivatottak harmonizálni.

Jogalap

A Vélemény az (EU) 2015/849 irányelv (az EU negyedik pénzmosás elleni irányelve) 6. cikkének (5) bekezdése alapján készült; az irányelv kötelezi az EBA-t, hogy kétévente Véleményt adjon az uniós pénzügyi ágazatot érintő ML/TF-kockázatokról. A Vélemény és a kapcsolódó jelentés az Európai Bizottság szupranacionális kockázatértékeléséhez (SNRA), valamint az illetékes hatóságok által végzett kockázatértékelésekhez és az EBA szakpolitikáihoz és prioritásaihoz hivatott információt biztosítani.

Dokumentumok

A pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem

Sajtókapcsolatok

Franca Rosa Congiu, press@eba.europa.eu