1. Levelező kapcsolatnak (Pmt. 3. § 23. pont) minősül-e, ha csak és kizárólag SWIFT kulcs cseréje történt meg egy másik bankkal? A szolgáltató köteles-e a Pmt. 24/A. § szerinti speciális fokozott ügyfél-átvilágítási intézkedéseket elvégezni a tisztán RMA kapcsolatok esetében?
Összhangban az (EU) 2015/849 irányelvben, valamint a Pmt.-ben meghatározott értelmező rendelkezésekkel az MNB értelmezése szerint a SWIFT kulcscsere levelező kapcsolat a más pénzintézet részére történő nemzetközi pénzátutalási lehetőség biztosítása révén levelező kapcsolatnak minősül. Az MNB értelmezése alapján a Pmt. 2020. január 10. napjától hatályos 24/A. §-a egyértelművé teszi azonban, hogy a speciális fokozott ügyfél-átvilágítási intézkedéseket a szolgáltatónak csak a külföldi székhelyű szolgáltatóval történő, pénzösszeg elszámolását, illetve pénzösszeg elszámolására irányuló ügylet teljesítését is magában foglaló levelező kapcsolat létesítését megelőzően kell végrehajtania. Az MNB elvárja a felügyelt szolgáltatóktól az EBA/GL/2021/02 iránymutatásnak a levelezőbankokra vonatkozó iránymutatásában foglaltak alkalmazását.
***
2. Köteles-e a szolgáltató elvégezni a külföldi levelező kapcsolatok esetében a 17. § szerinti ügyfél-átvilágítási intézkedéseket, tekintettel arra, hogy az ügyfél képviselője nem jelenik meg személyesen?
Az MNB értelmezése szerint a Pmt. 24/A. §-a, amely speciális rendelkezéseket határoz meg, nem követeli meg a 17. § szerinti ügyfél-átvilágítási kötelezettségek elvégzését is. A Pmt. 24/A. §-a alapján a külföldi székhelyű szolgáltatóval történő, pénzösszeg elszámolását, illetve pénzösszeg elszámolására irányuló ügylet teljesítését is magában foglaló levelező kapcsolat létesítését megelőzően a Pmt. 7-10. §-ban meghatározott ügyfél-átvilágítási intézkedéseken felül a Pmt. 24/A. §-ában előírt speciális fokozott ügyfél-átvilágítási rendelkezéseket is alkalmazni kell. Elvárt továbbá, hogy amennyiben a levelezőbanki szolgáltatást igénybe vevő bank EGT-tagországban található, a levelezőbank a Pmt. 24/A. §-ban kockázatérzékenységen alapuló speciális ügyfél-átvilágítási intézkedéseket alkalmazzon.