Az ESMA felszólítja a nem engedélyezett kriptoeszköz-szolgáltatókat, hogy a MiCA átmeneti időszak végén tevékenységüket rendezett módon, az ügyfelek érdekeinek védelmét biztosítva szüntessék meg

2026. június 23.

Az ESMA ezt a nyilatkozatot abból a célból adja ki, hogy tisztázza a nem engedélyezett kriptoeszköz-szolgáltatók (CASP-ok) tevékenységének megszüntetésével kapcsolatos elvárásokat, úgy, hogy közben a befektetők védelme is érvényesül a kriptoeszközök piacairól szóló rendelet (MiCA) szerinti átmeneti időszak 2026. július 1-jei lejárta után. [1]

Ugyan számos CASP 2026. július 1-ig bezárólag már fog engedéllyel rendelkezni, egyéb szervezetek – beleértve olyan kulcsfontosságú szolgáltatókat, amelyek jelenleg nemzeti rendszerek keretein belül uniós ügyfeleknek nyújtanak szolgáltatásokat – lehet, hogy nem kapnak engedélyt a határidőn belül.

Az ESMA azt várja el az engedéllyel nem rendelkező CASP-októl, hogy azonnali lépéseket tegyenek az uniós tevékenységük rendezett megszüntetésére az ügyfeleik érdekeinek védelme és a piaci integritást fenyegető kockázatok mérséklése mellett.[2] Kiváltképp a következőket kell megtennie a nem engedélyezett CASP-oknak:

· elvárt, hogy azonnali hatállyal állítsák le az új uniós ügyfelek beléptetését, tartózkodjanak az új ügyfélkapcsolatok felvételétől és -számlák megnyitásától, illetve szüntessék meg a marketingtevékenységeiket és az ügyfélmegkereséseket.

· elvárt továbbá, hogy korlátozzák az általuk nyújtott szolgáltatásokat azokra a tevékenységekre, amelyek kriptoeszközök eladásához vagy átruházásához, eszközök átcsoportosításához vagy pozíciók lezárásához szükségesek. Az ügyfelek kriptoeszközeinek letétkezelése csak a rendezett kilépés végrehajtásához elengedhetetlenül szükséges ideig folytatódhat.

· az ügyfelekkel (lakossági és intézményi) tisztán, azonnal és ismétlődő jelleggel szükséges kommunikálniuk az ügyfelek eszközeinek védelmében hozott intézkedésekről, valamint a tevékenység megszüntetésének terveiről, annak érdekében, hogy az ügyfelek tisztában legyenek a pozícióik megszüntetésének, áthelyezésének, átcsoportosításának vagy lezárásának határidejével. A CASP-ok kommunikációjának tartalmaznia kell azt a határidőt, amelynek lejártáig bármilyen fennmaradó pozíciót automatikusan lezárnak, valamint az ügyfélvédelmi követelményekről szóló tájékoztatást is.

A megszűnésre vonatkozó rendelkezéseket valamennyi releváns uniós, illetve nemzeti üzletviteli jogszabálynak és AML/CFT-kötelezettségnek megfelelően kell végrehajtani. A CASP-oknak kiváltképp fenn kell tartaniuk a hatékony AML/CFT-ellenőrzéseket a megszűnési folyamat során. Ide tartoznak az ügyfél-átvilágítási intézkedések, a tranzakciók nyomon követése, a korlátozó intézkedések, illetve szankciós listák szerinti szűrés, a gyanús tranzakciók és tevékenységek jelentése, a nyilvántartási követelmények, valamint az alkalmazandó, a pénzeszközök és kriptoeszközök átutalásának nyomon követhetőségére vonatkozó kötelezettségek betartása is. Az ESMA elvárja, hogy a nem engedélyezett CASP-ok körültekintő módon, valamint megfelelő gondossággal járjanak el ügyfeleik védelme érdekében.

Azokban az esetekben, amikor az ügyfeleket egy MiCA-engedélyes CASP-hoz helyezik át, a beléptetést végző CASP köteles elvégezni az összes szükséges felvételi eljárást. Ezek közé tartozik az ügyfél-átvilágítás, valamint minden AML/CFT-ellenőrzés is, amelyet az alkalmazandó jogszabályi keretrendszer előír.

Az ESMA továbbá emlékezteti az EU-n kívüli CASP-okat arra is, hogy nem nyújthatnak MiCA-szolgáltatásokat uniós ügyfeleknek, illetve nem is kereshetnek meg uniós ügyfeleket[3]. Ugyanez érvényes a vállalatközi kapcsolatokra is. Ebben a vonatkozásban az ESMA emlékeztet arra, hogy a MiCA alapján tiltott a CASP-ok számára, hogy bizonyos szolgáltatásokat – mint például a letétkezelést – kiszervezzenek vagy delegáljanak olyan szervezeteknek, amelyek nem rendelkeznek MiCA szerinti kriptoeszköz-szolgáltatói-engedéllyel.

Figyelmeztetés a fogyasztóknak

Az ESMA arra emlékezteti a nem engedélyezett CASP-ok – mind az uniós, mind a nem uniós szervezetek – ügyfeleit, hogy rájuk nem érvényes a MiCA által nyújtott védelem, tehát az ügyféleszközök védelmére vonatkozó rendelkezések sem.

Az Európai Unión belül kriptoeszköz-szolgáltatásokat igénybe vevő ügyfeleket arra kérik, hogy ellenőrizzék az ESMA nyilvántartásában (ESMA Register), hogy a szolgáltatójuk rendelkezik-e MiCA szerinti engedéllyel, valamint arra, hogy haladéktalanul járjanak el abban az esetben, ha nem, beleértve a kriptoeszközeik áthelyezését vagy egy engedélyezett CASP-hoz – amennyiben ilyen azonosításra kerül – , vagy egy saját fenntartású tárcába. A nehézségekkel szembesülő ügyfeleknek első körben a szolgáltatójukhoz kell fordulniuk.

Az ESMA és a nemzeti illetékes hatóságok (NCA-k) közvetlen kapcsolatban állnak az érintett szervezetekkel, valamint összehangolt módon követik nyomon, hogy a jelentős, engedéllyel nem rendelkező, határokon átnyúló CASP-ok késedelem nélkül megszüntetik-e tevékenységüket, megfelelő hangsúlyt helyezve az ügyfélvédelemre, a pénzügyi stabilitásra, valamint a piaci integritásra. Ezen túlmenően az ESMA és az NCA-k együtt fognak működni az EBA-val és az AMLA-val is. Az ESMA együttműködési keretrendszerén belül az NCA-knak szükség esetén lehetőségük nyílik összehangolt fellépésre is a nem engedélyezett CASP-okkal szemben az átmeneti időszak lejártát követően.