2023. január 11.

Az Európai Bankhatóság (EBA) közzétette a pénzforgalmi intézmények és az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények engedélyezéséről szóló szakértői értékelését a felülvizsgált pénzforgalmi szolgáltatási irányelv (PSD2) alapján. Az értékelés általánosságban megállapította az engedélyezési eljáráshoz szükséges információk átláthatóságának és következetességének növekedését. Ugyanakkor jelentős eltéréseket állapított meg az illetékes hatóságok értékelési gyakorlatában és a kérelmek vizsgálatának mértékében. A jelentés ezért több intézkedést határoz meg az ilyen típusú eltérések kezelésére, a felügyeleti versenyfeltételek egységesítésére és a „forum shopping” (a legkedvezőbb igazságszolgáltatási fórum kiválasztása) elleni küzdelemre.

A felülvizsgálataz EBA iránymutatás implementálására terjedt ki. Összességében az EBA megállapította, hogy az illetékes hatóságok túlnyomórészt vagy teljes mértékben alkalmazzák az iránymutatást, ami hozzájárul az engedélyezési eljárások következetességéhez és az átláthatóságához. A szakértői értékelés ugyanakkor eltérő gyakorlatokat talált az üzleti tervek, a kérelmezők vállalatirányítási rendszerei és a belső ellenőrzési mechanizmusok értékelésével kapcsolatban. Az értékelés arra is rámutatott, hogy a hatóságok eltérően értékelik a PSD2 „helyi jelenléttel” kapcsolatos követelményeinek teljesítését, vagyis azt, hogy a pénzforgalmi intézményeknek székhellyel kell rendelkezniük abban a tagállamban, ahol engedélyt kérnek, és tevékenységük egy részét ott kell végezniük.

A jelentésből az is megállapítható, hogy a teljes engedélyezési eljárás átlagos időtartama jelentős eltéréseket mutat az egyes illetékes hatóságok esetében, így az 4-20 hónap is lehet, vagy annál is tovább tart. Az eljárások elhúzódásának legfőbb oka a kérelmek minőségében és abban rejlik, hogy a kérelmezők milyen ütemben kezelik a feltárt problémákat. Ugyanakkor a nemzeti jogszabályokban meghatározott eltérő határidők és a kérelmek befogadására és értékelésére vonatkozó különböző eljárási megközelítések is eltéréseket okoznak az engedélyezési eljárások időtartamában.

Az EBA az illetékes hatóságok számára nyomonkövetési intézkedéseket fogadott el, amelyeket két év elteltével felülvizsgál, valamint néhány olyan bevált gyakorlatot is jóváhagyott, amelyek hasznosak lehetnek az illetékes hatóságok számára. A nyomonkövetési intézkedések közé tartoznak a következetesség és a hatékonyság megerősítése céljából az egyes illetékes hatóságokra vonatkozó célzott intézkedések, továbbá az illetékes hatóságok mindegyike által követendő nyomonkövetési intézkedések, különösen a következőkre vonatkozóan:

  • az engedélyezésre szolgáló erőforrások és eljárások felülvizsgálata annak biztosítása érdekében, hogy azok továbbra is megfelelőek maradjanak a kérelmek észszerű időn belül történő elbírálásához;
  • annak biztosítása, hogy a kérelmezők rendelkezzenek a „hármas védelmi vonal” modellel, amely magában foglalja a kockázatkezelés, a megfelelés és a belső ellenőrzés funkcióit, amennyiben tevékenységeik jellege, nagyságrendje és összetettsége ezt indokolttá teszi; és
  • annak biztosítása, hogy a kérelmezők hatékony irányítása és ellenőrzése abból a joghatóságból történjen, ahol az engedélyt kérik.

Az értékelés arra a következtetésre jutott, hogy az iránymutatások jövőbeli felülvizsgálatakor részletesebb útmutatást kell adni arra vonatkozóan, hogy az arányosság elvét hogyan kell alkalmazni a befolyásoló részesedéssel rendelkező részvényesek alkalmasságának értékelése során. Végül az értékelés azt ajánlja az Európai Bizottságnak, hogy a PSD2 folyamatban lévő felülvizsgálati folyamatának részeként tisztázza a pénzforgalmi szolgáltatások és az elektronikuspénz-kibocsátás különböző kategóriái közötti elhatárolást, az intézményekre alkalmazandó vállalatirányítási rendszereket, beleértve azokat a kritériumokat, amelyeket az illetékes hatóságoknak a vezető állású személyek alkalmasságának értékeléséhez alkalmazniuk kell, valamint azt, hogy mit követelnek meg a helyi jelenléttel kapcsolatos követelmények.

Jogalap és háttér

Az EBA alapító rendeletének 30. cikke előírja az EBA számára, hogy a felügyeleti eredmények következetességének és hatékonyságának további erősítése érdekében rendszeresen végezzen szakértői értékeléseket a hatáskörébe tartozó illetékes hatóságok egyes vagy valamennyi tevékenységéről. A szakértői értékelések meghatározzák az ennek elérését szolgáló nyomon követési intézkedéseket, valamint az illetékes hatóságoknál megfigyelhető bevált gyakorlatokat. Két év elteltével az EBA-nak értékelnie kell az illetékes hatóságok által a nyomonkövetési intézkedésekre adott válaszként hozott intézkedések megfelelőségét és hatékonyságát.

A szakértői értékelést az EBA és az illetékes hatóságok munkatársaiból álló ad hoc szakértői értékelő bizottsága (PRC) végezte az EBA 2022/2023-as időszakra vonatkozó szakértői értékelési munkatervével összhangban, valamint az EBA-rendelet 30. cikkében foglalt eljárás és az EBA szakértői értékelési módszertana szerint.

A vizsgálat kiterjedt valamennyi uniós tagállam és két európai gazdasági térségbeli (EGT) állam illetékes hatóságaira, valamint értékelte a 2019. január 1. és 2021. december 31. közötti hároméves időszakban az illetékes hatóságok felügyeleti gyakorlatát a pénzforgalmi intézmények és az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények engedélyezése terén.

DOKUMENTUMOK

LINKEK