2025. december 15.

  • 2024-ben a fizetéssel kapcsolatos csalások aránya az Európai Gazdasági Térségben a naptári év tranzakciói összértékének 0,002%-a körül stabilizálódott
  • A csalások összértéke a 2023-as 3,5 milliárd euróról 2024-ben 4,2 milliárd euróra emelkedett
  • Az erős ügyfél-hitelesítés továbbra is hatékony azon csalástípusok ellen, amelyek mérséklésére kidolgozták, és amelyek a PSD2 hatálybalépésekor domináltak, különösen a kártyás fizetések esetében
  • Ugyanakkor új csalástípusok jelennek meg, többek között a fizető fél megtévesztése, manipulálása, ami további, új kockázatcsökkentő intézkedéseket tesz szükségessé

Az Európai Bankhatóság (EBA) és az Európai Központi Bank (EKB) ma közzétette a fizetéssel kapcsolatos csalásokról szóló közös jelentésük 2025. évi kiadását. A jelentés a 2022 és 2024 közötti féléves adatokat tartalmazza, és megerősíti, hogy a 2020-ban bevezetett, az erős ügyfél-hitelesítésre (SCA-ra) vonatkozó jogi követelmény hozzájárult a csalások számának csökkenéséhez. Rávilágít azonban arra is, hogy folyamatos éberségre van szükség, és a biztonsági intézkedéseket az újonnan megjelenő csalástípusok elleni küzdelemhez kell igazítani.

A jelentés értékeli az ágazat által az Európai Gazdasági Térségben (EGT-ben) bejelentett fizetéssel kapcsolatos csalásokat, amelyek 2022-ben 3,4 milliárd eurót, 2023-ban 3,5 milliárd eurót, 2024-ben pedig 4,2 milliárd eurót tettek ki. Megvizsgálja a fizetési műveletek teljes számát és ezen belül a csalárd tranzakciók alcsoportját érték és volumen szempontjából.

Az összesített értékek mellett a jelentés fizetési módok – például átutalások, csoportos beszedések, kártyás fizetések, készpénzfelvételek és elektronikuspénz-tranzakciók – szerinti bontásban is bemutatja az adatokat. Országspecifikus bontások szintén szerepelnek a jelentésben.

Az SCA-val jóváhagyott tranzakciók általában kevésbé voltak kitéve a csalásnak, mint azok, amelyeknél ez nem történt meg, különösen a kártyás fizetések esetében. Más fizetési típusok, például átutalások esetében ez a hatás kevésbé volt egyértelmű. Figyelemre méltó, hogy a kártyás fizetési csalások 17-szer magasabbak voltak, ha a fizetés címzettje az EGT-n kívül volt, ahol az SCA nem kötelező és gyakran nem is használják.

A jelentés tehát megerősíti a felülvizsgált pénzforgalmi szolgáltatásokról szóló uniós irányelv (PSD2) keretében 2020-ban bevezetett SCA-követelmények és az EBA által az EKB-val szoros együttműködésben 2018-ban kiadott támogató technikai standardok kedvező hatását. A jelentés azonban kiemeli, hogy új típusú csalások jelennek meg, amelyek gyakran olyan tranzakciókat céloznak meg, amelyekre SCA-mentesség vonatkozik, vagy amelyek során az arra jogosult felhasználókat (a fizető felet) manipulálják, megtévesztik, hogy csalárd tranzakciókat hitelesítsenek.

A jelentésből kiderül továbbá, hogy a csalásból származó veszteségek megoszlása fizetési eszközönként eltérő volt, és hogy az EGT-n belül jelentős különbségek mutatkoztak. 2024-ben az átutalásokkal kapcsolatos összes veszteség 2.200 milliárd euró volt (ez 16%-os növekedést jelent az előző évhez képest), míg az EU/EGT-ben kibocsátott kártyákkal történő kártyás fizetésekkel kapcsolatos veszteség 1.329 milliárd euró volt (ez 29%-os növekedést jelent az előző évhez képest). Az átutalások esetében a pénzforgalmi szolgáltatások felhasználói 2024-ben a csalásokból származó teljes veszteség mintegy 85%-át viselték, főként olyan csalások következtében, amelyek során megtévesztéssel az ügyfeleket csalárd tranzakciók kezdeményezésére vették rá.

Háttér, jogalap és következő lépések

A 2015/2366/EU irányelv (PSD2) 96. cikkének (6) bekezdése előírja a pénzforgalmi szolgáltatók (PSZ-ek) számára, hogy a különböző fizetési eszközökkel kapcsolatos csalásokra vonatkozó statisztikai adatokat szolgáltassanak az illetékes nemzeti hatóságaiknak (NCA-iknak). Az NCA-k pedig kötelesek ezeket az adatokat mind az EBA-nak, mind az EKB-nak összesített formában átadni. A részletes adatszolgáltatási követelményeket az EBA PSD2 szerinti, csalásokkal kapcsolatos adatszolgáltatásra vonatkozó iránymutatásai (EBA/GL/2018/05) tartalmazzák.

Ezen kívül az EKB pénzforgalmi statisztikákról szóló 1409/2013/EU rendelete előírja, hogy az euroövezetben található PSZ-ek kötelesek jelenteni a fizetési csalásokra vonatkozó adatokat a nemzeti jegybankjaiknak, amelyek pedig kötelesek az adatokat összesített formában megosztani az EKB-val.

Az EBA-iránymutatások és az EKB-rendelet szerinti adatok félévente, egységes adatkezelési rendszeren keresztül kerülnek továbbításra az EBA és az EKB számára.

Az EBA és az EKB továbbra is figyelemmel kíséri és közzéteszi a fizetéssel kapcsolatos csalásokra vonatkozó adatokat, hogy szilárd alapot biztosítson megalapozott politikai döntésekhez, valamint a visszaélések elleni küzdelemmel kapcsolatos felügyeleti és felügyeleti intézkedésekhez.

Dokumentumok

Az EBA és az EKB jelentése a fizetéssel kapcsolatos csalásokról

Kapcsolódó tartalom

Fogyasztóvédelem

Pénzforgalmi szolgáltatások és elektronikus pénz

Sajtókapcsolatok:

Franca Rosa Congiu, press@eba.europa.eu +33 1 86 52 7052